Курсовая работа: Финансово-экономические методы поддержки малого бизнеса

Содержание

Введение

1 Основы государственной поддержки малого бизнеса

1.1 Основные направления государственной поддержки

1.2 Формы и методы поддержки предпринимателей

2 Существующая система государственной поддержки малого предпринимательства в Оренбургской области

2.1 Программа поддержки малого бизнеса

2.2 Кредитование малого бизнеса

2.3 Предоставление гарантий малому бизнесу

2.4 Предоставление грантов малому и среднему предпринимательству

2.4.1 Микрофинансирование субъектов малого и микропредпринимательства

2.4.2 Оказание финансовой помощи безработным гражданам

3 Перспективы развития малого бизнеса в период кризиса

3.1 Особенности кредитования малого бизнеса в период кризиса

Заключение

Список использованной литературы

Введение

Малое предпринимательство - неотъемлемый элемент современной рыночной системы хозяйствования, без которого экономика и общество в целом не могут эффективно развиваться. Малый бизнес осваивает новые сегменты рынка, решает проблемы самореализации граждан и занятости населения в сочетании с гарантированными налоговыми поступлениями в бюджеты всех уровней.

Мировой опыт свидетельствует, что малое предпринимательство в цивилизованных формах является важным условием оздоровления не только национальной экономики, но всей общественной жизни государства.

Так малые предприятия представляют возможность реализовывать творческие способности, предприимчивость, инициативу, создавать конкурентную среду.

Малый бизнес играет огромную роль в экономике любой страны. В настоящее время влияние кризиса на малый бизнес снижает положительные тенденции развития малого предпринимательства. Более того, кризис малого бизнеса влияет на экономику страны в целом.

Безусловно, не весь малый бизнес в условиях кризиса будет нести убытки. Некоторый малый бизнес в кризис потерпит не очень сильный ущерб. К таким субъектам малого бизнеса, прежде всего, относятся предприятия:

· производящие недорогую продукцию массового спроса и предоставляющие относительно дешевые услуги населению;

· не использующие в своей работе заемные средства;

· имеющие постоянные и налаженные отношения с банками, которые могут предоставить кредиты в сложный момент;

· имеющие административную поддержку и работающие по государственному или муниципальному заказу.

Кризис малого бизнеса может привести к значительному его сужению. Другими словами кризис малого бизнеса приводит к уходу с рынка части малых предприятий, вынужденных временно свернуть или полностью прекратить свою легальную хозяйственную деятельность. Кроме того, малый бизнес в условиях кризиса вынужден сокращать численность работников. Также кризис малого бизнеса вызывает снижение объемов оборота и инвестиций в основной капитал на малых предприятиях.

В основном малый бизнес в условиях кризиса имеет все-таки проблемы, которые носятся финансовый характер, а именно.

· отсутствие оборотных средств;

· отсутствие свободного доступа к займам государственных и муниципальных фондов, основной деятельностью которых является поддержка малого бизнеса;

· отсутствие доступа к банковским кредитным услугам;

· риск неплатежей от контрагентов;

· снижение спроса на продукцию;

· снижение нормы прибыли и рентабельности бизнеса.

Поддержка малого бизнеса в условиях кризиса осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ».

Поддержка малого бизнеса и среднего бизнеса включена в перечень первоочередных мер, предпринимаемых Правительством РФ по борьбе с последствиями мирового финансового кризиса. Поддержка малого бизнеса имеет основную цель — использовать его потенциал для создания новых рабочих мест.

Чтобы снизить влияние, которое оказывает кризис и малый бизнес сделать устойчивее, правительством осуществляется:

· финансовая поддержка малого бизнеса;

· имущественная поддержка малого бизнеса;

· информационная поддержка малого бизнеса;

· иная поддержка малого бизнеса в соответствии с законодательством.

В двойственном положении оказывается малый бизнес и кризис, с одной стороны, больше всего влияет именно на небольшие компании, у которых нет резервов. С другой стороны, в отличие от больших компаний малые предприниматели более гибко ведут себя на рынке, а многие сферы деятельности, которыми они занимаются, востребованы и во время кризиса. Выживет небольшая компания или нет? Это зависит от многих факторов, в том числе от качества работы в докризисное время.

Актуальность темы данного исследования обусловлена необходимостью усиления стимулирующего воздействия государства на эффективность деятельности малых предприятий в РФ путем активизации использования форм и методов финансовой поддержки. Формирование эффективной системы государственной финансовой поддержки малого предпринимательства, учитывающей особенности российской финансово-хозяйственной практики малых предприятий и современные мировые тенденции в этой области, позволит государству создать выгодные условия для функционирования малого бизнеса, что в свою очередь повысит конкурентоспособность и динамичность экономики России.

Цель данной курсовой работы: исследовать особенности финансовой политики государства в сфере поддержки малого бизнеса и ее эффективность.

Предмет исследования: проблемы, перспективы и возможности повышения эффективности, финансовая политика государства в сфере поддержки малого бизнеса в России в целом и в Оренбургской области в частности.

1. Основы государственной поддержки малого бизнеса

За последнее десятилетие в России сформировались основные общепринятые в странах с развитой рыночной экономикой элементы системы государственной поддержки малого предпринимательства. Учитывая современные условия и проблемы развития малого предпринимательства, а также недостаточную эффективность государственных мер по его поддержке, дальнейшее развитие и совершенствование всей системы государственной поддержки малого предпринимательства становится в настоящее время ключевым фактором успешного развития малого предпринимательства в Российской Федерации.

Систему государственной поддержки малого предпринимательства в настоящее время составляют:

- государственные нормативно-правовые акты, направленные на поддержку и развитие малого предпринимательства;

-государственный аппарат, представляющий собой совокупность государственных институциональных структур, ответственных за развитие малого предпринимательства, обеспечивающих реализацию государственной политики в этой сфере и осуществляющих регулирование сферы малого предпринимательства и управление инфраструктурой его поддержки;

-государственная инфраструктура поддержки малого предпринимательства, включающая некоммерческие и коммерческие организации, созданные с участием или без участия государства, деятельность которых инициируется, поощряется и поддерживается государством, и предназначена для реализации системы государственной поддержки, направленной на развитие малого предпринимательства. Рассмотрим некоторые из них:

1. В 2009 году президент России Д. Медведев издал указ «О неотложных мерах по ликвидации административных ограничений при осуществлении предпринимательской деятельности», в целях ликвидации административных ограничений при осуществлении предпринимательской деятельности, в первую очередь в сфере малого и среднего предпринимательства.

Основным инструментом реализации государственной политики служат федеральные, региональные, отраслевые (межотраслевые) и муниципальные программы развития и поддержки малого предпринимательства.

Руководство реализацией государственной политики в сфере поддержки малого предпринимательства осуществляется Министерством Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства в лице Департамента поддержки малого предпринимательства. Финансовое обеспечение реализации мер по развитию малого предпринимательства, предусмотренных Федеральной программой, осуществляет Федеральный фонд поддержки малого предпринимательства (ФФПМП). Некоторые региональные и муниципальные фонды выполняют соответствующие функции на региональном и муниципальном уровне.

2. Государственный аппарат системы поддержки малого предпринимательства включает государственные структуры, ответственные за развитие малого предпринимательства на федеральном уровне.

В настоящее время в Российской Федерации имеются все виды структур поддержки малого предпринимательства, которыми обладают развитые промышленные страны. Основой государственной инфраструктуры поддержки малого предпринимательства является система государственных и муниципальных фондов поддержки малого предпринимательства. В настоящее время система фондов, состоит из Федерального фонда (ФФПМП) и 75 региональных фондов, из которых 24 учреждены с участием ФФПМП. Сам Федеральный фонд поддержки малого предпринимательства это государственная некоммерческая организация в форме учреждения, осуществляющая финансовое обеспечение федеральной политики в области государственной поддержки малого предпринимательства. Федеральный фонд является заказчиком Федеральной программы государственной поддержки малого предпринимательства в Российской Федерации и осуществляет реализацию мероприятий Федеральной программы, в том числе, через сеть региональных фондов поддержки малого предпринимательства. 63 региональных фонда имеют организационно-правовую форму «фонд», 11-«учреждение», 1 - «бюджетный фонд» как подразделение администрации.

Помимо сети региональных государственных фондов создана, развивается и действует сеть муниципальных фондов. В настоящее время их - более 170. Муниципальные фонды, как правило, создаются при участии региональных фондов.

Региональные фонды учреждены правительствами субъектов федерации, муниципальные фонды - органами местной администрации. Состояние и деятельность государственных и муниципальных фондов определяется, в основном, тремя факторами: законодательством, государственными мерами поддержки малого предпринимательства (программами поддержки малого предпринимательства) и личным отношением к ним первых должностных лиц органов исполнительной власти. Государственные фонды опираются в своей деятельности и развитии на Федеральный закон «О государственной поддержке малого предпринимательства», который предоставляет им широкую арену деятельности по поддержке малого предпринимательства, а также определённые преференции и льготы (в частности, по налогообложению), которые на практике, как уже говорилось, не удаётся реализовать.

1.1. Основные направления государственной поддержки

На основании Закона РФ «О государственной поддержке малого предпринимательства» был принят Закон Оренбургской области об областной целевой программе «О развитии малого и среднего предпринимательства в Оренбургской области на 209 – 2011 годы». На основании этого закона разрабатываются комплексные программы развития и поддержки малого предпринимательства в области, одним из направлений которых является разработка мер по вовлечению в предпринимательскую деятельность социально незащищенных слоев населения, в том числе безработных женщин и молодежи. В Оренбурге существует много организаций, которые занимаются поддержкой малого предпринимательства в области: государственная некоммерческая организация «Оренбургский областной фонд поддержки малого предпринимательства», Оренбургское региональное агентство поддержки малого и среднего бизнеса, Торгово-промышленная палата Оренбургской области, Некоммерческая организация «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области и другие. Основной задачей этих организаций является обеспечение эффективного взаимодействия предпринимателей и органов государственной власти.

Внебюджетный фонд Правительства Оренбургской области оказывает финансовую поддержку на конкурсной основе предприятиям и объединениям в приоритетных направлениях развития области, содействует экономическому стимулированию внедрения экологически чистых технологий. Общественный инновационный фонд содействует эффективному использованию научно-технического и интеллектуального потенциала, оказывает социальную поддержку и защиту интересов владельцев прав интеллектуальной собственности. Защищает интересы предпринимателей также и Торгово-промышленная палата.

Достаточно развита сеть организаций, оказывающих информационные и консультативные услуги – это МУ «Бизнес-инкубатор «ОРСКИЙ», Тюльганский учебно-деловой центр, Оренбургское региональное отделение Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ», ООО «Деловой центр» и другие. Анализ направлений деятельности существующих в Оренбургской области организаций, способствующих развитию предпринимательства, показывает следующее.

Особый интерес представляет женское предпринимательство.

Во-первых, нет организации, главными задачами которой было бы содействие развитию именно женского предпринимательства. Во-вторых, так как по закону субъектами малого предпринимательства считаются предприятия численностью от одного человека (то есть частное предпринимательство без образования юридического лица) до ста человек, то это означает очень большую разницу и по финансовым вложениям, и по масштабам производства. Если судить по задачам большинства из этих организаций, то они предпочитают работать с малыми предприятиями, численность которых ближе к верхнему пределу, имеющими достаточный капитал, чтобы влиять на перепрофилирование производства и развитие приоритетных направлений производства в области. Те же, численность которых невелика (самое мелкое производство, частная торговля, оказание мелких услуг), остаются без поддержки. А это именно те предприятия, которые в состоянии создать человек, не имеющий стартового капитала, чьи возможности ограничены.

1.2. Формы и методы поддержки предпринимательства

Возможно несколько организационных форм предпринимательства в зависимости от желания, возможностей, личностных качеств, семейных обстоятельств, профессии, места жительства и других факторов. Имеющиеся учебные мастерские при учебных центрах службы занятости являются одним из каналов, содействующих предпринимательству, где, во-первых, отрабатываются профессиональные навыки, во-вторых, обеспечивается временное трудоустройство, в-третьих, приобретаются не только профессиональные, но и организационные навыки по созданию подобной мастерской, например, в районном центре. На базе районных центров занятости могут быть созданы подобные мастерские, где помещение и оборудование могут быть предоставлены на льготных условиях районным центром занятости. Фонд содействия занятости совместно с районными центрами может оказывать финансовую поддержку, информационную и консультативную помощь. Правовая форма может быть различной, учредителем такой мастерской может быть районный центр занятости либо коллектив людей, которые решили создать такую мастерскую. Парикмахерская, вязальная мастерская, мастерская по изготовлению и ремонту меховых изделий, мастерская по изготовлению изделий из лозы – вот лишь несколько возможных сфер деятельности таких организаций. Фонд может оказывать содействие на тех условиях, которые уже были описаны, людям, решившим самостоятельно создать небольшую фирму, объединяющую людей, имеющих профессии по различным специальностям. Кроме первоначальной финансовой и информационной поддержки, фонд может оказывать организационную помощь:

Например, чтобы арендовать помещения или найти сотрудников для своей организации в информационном центре фонда существует база данных, в которую внесены сведения о тех, кто хочет получить работу по окончании переобучения по приобретенной специальности. Возможно создание биржи надомного труда или содействие, совместно с государственными органами занятости, созданию предприятия, использующего надомный труд. Человек может решить заняться индивидуально-трудовой деятельностью.

2. Существующая система государственной поддержки малого предпринимательства в Оренбургской области

Поддержка малого предпринимательства является одним из основных экономических приоритетов России.

Правительство страны и Оренбургская областная администрация предлагают конкретные инструменты этой поддержки. Об этом газете «Оренбуржье» рассказал директор Департамента экономического развития и внешних связей Оренбургской области Сергей Горшенин. Оренбургская область приняла активное участие в этом конкурсе и вошла в число победителей по трем направлениям с общей суммой федерального финансирования 13 миллионов рублей: - развитие инфраструктуры поддержки малого предпринимательства, а конкретно, создание сети бизнес-инкубаторов; - развитие системы кредитования субъектов малого предпринимательства; - государственная поддержка экспортоориентированного малого бизнеса. Основным условием успешного участия регионов России в конкурсе является осуществление совместного финансирования этого проекта за счет средств федерального и региональных бюджетов. Эта норма уже заложена в областной целевой программе «О государственной поддержке малого предпринимательства в Оренбургской области». Главой администрации области Алексеем Чернышевым подписано распоряжение о создании в Оренбурге на территории бывшего аппаратного завода областного бизнес-инкубатора общей площадью 8,5 тысячи квадратных метров, в котором будут размещены 40 офисных и 24 производственных помещения. Каждое офисное помещение будет оснащено мебелью, компьютерами, принтером, телефонами, доступом в сеть Интернет. Предоставляется доступ к использованию факсимильных аппаратов, копировальной и другой необходимой офисной техники. Кроме материальных удобств, бизнес-инкубатор предоставит субъектам малого предпринимательства сервисную, информационную, маркетинговую, учебно-методическую поддержку. По желанию предпринимателя специалисты бизнес-инкубатора помогут вести бухгалтерский, управленческий учет его деятельности, аудит и правовое сопровождение. Если у предпринимателя имеются хорошие бизнес-идеи, то у него есть реальные шансы на победу в конкурсе по участию в данном бизнес-проекте. Отбор претендентов будет осуществлять конкурсная комиссия, созданная приказом по Департаменту экономического развития и внешних связей Оренбургской области. Каждый начинающий предприниматель, успешно прошедший конкурс, получает на три года место в бизнес-инкубаторе по льготной ставке аренды. В первый год предприниматель оплачивает 40 процентов арендной платы, во второй год оплата составит 60 процентов, а на третий - от 80 процентов до 100 процентов. В этот период бизнесмен не отвечает за пожарную безопасность и санитарное состояние объекта. У него есть рабочее место, все остальное - забота администрации бизнес-инкубатора. Как рассказал Сергей Горшенин, сейчас в области идет масштабная поддержка малого предпринимательства со стороны учреждений банковской сферы.

Заключено соглашение о сотрудничестве между администрацией Оренбургской области и акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации, ОАО «Внешторгбанк» в сфере поддержки субъектов малого предпринимательства. Наблюдается тенденция увеличения кредитования проектов малого и среднего бизнеса. Если в 2003 году объем кредитов в этом секторе экономики составил около 7,9 миллиарда рублей, то по итогам 2004 года - уже более 13 миллиардов рублей. Но этого недостаточно, необходимо развивать систему малой кооперации. В настоящее время в Оренбургской области получил развитие один из инвестиционных резервов для малого предпринимательства - внебанковский рынок капитала и, в том числе, нетрадиционные формы финансовой поддержки проектов посредством кредитования кредитными кооперативами.

Это тоже пилотный проект Минэкономразвития. За последние четыре года в области зарегистрировано около двадцати сельскохозяйственных и потребительских кредитных кооперативов. В текущем году сельскохозяйственным и потребительским кредитным кооперативам на субсидирование процентной ставки планируется выделить 4 миллиона рублей. Сельскохозяйственным потребительским кооперативам субсидии предоставляются за счет средств областного бюджета из расчета 2/3 произведенных ими затрат на уплату процентов, но не более 2/3 ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, сообщил директор департамента. Кредитным потребительским кооперативам граждан и потребительским обществам субсидии предоставляются за счет средств областного бюджета из расчета 50 процентов произведенных ими затрат на уплату процентов, но не более 1/2 ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации. Одним из самых активных участников программы микрокредитования является Оренбургский фонд финансовой поддержки и развития «ОПОРА», который только в текущем году профинансировал 300 субъектов малого предпринимательства на общую сумму 15 миллионов рублей и открыл шесть центров микрофинансирования в Оренбурге, Орске, Бугуруслане, Гае и Илеке. Недавно совместно с банком «Агросоюз» открыто второе отделение в Оренбурге. Основное преимущество кредитных союзов в сравнении с банковской системой в том, что процедура выдачи кредита максимально упрощена. Для этого необходимо вступить в число пайщиков, и необходимая сумма уже на следующий день будет переведена на счет предпринимателя. Риск невозврата кредита минимален, поскольку все члены кооператива близко знают друг друга, и поэтому здесь срабатывает принцип солидарной ответственности. Как показал анализ, уровень возвратности займов составляет в настоящее время 99 процентов.

Предприниматели, которые смогли раскрутить свой бизнес благодаря сотрудничеству с такими кооперативами, могут смело претендовать и на банковские кредиты. Ведь кредитные потребительские кооперативы, работая с начинающими, «выращивают» заемщиков с уже сложившейся кредитной историей. Сельскохозяйственные кредитные кооперативы и предприятия сориентированы на взаимодействие с Россельхозбанком.

2.1 Программа поддержки малого бизнеса

На территории Оренбургской области действуют около 82 тысяч субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе: 15,6 тысяч малых предприятий (из них 12,9 тысяч – микропредприятия), 262 средних предприятия и 59,4 тысяч индивидуальных предпринимателей, в числе которых и главы крестьянских (фермерских) хозяйств. Также в области работают более 6,6 тысяч крестьянских (фермерских) хозяйств в форме юридических лиц.

В малом и среднем бизнесе, по оценке, занято около 320 тысяч человек, что составляет почти 30 % от всего занятого населения области.

По итогам 2009 года субъектами предпринимательства показаны следующие результаты:

· доля малых и средних предприятий в общем количестве предприятий и организаций области составляет 40,2%;

· оборот малых предприятий (без учета микропредприятий) составил около 48,9 млрд. рублей (90,09% к уровню аналогичного периода прошлого года в действующих ценах);

· оборот средних предприятий составил более 23,1 млрд. рублей (89,4% к уровню прошлого года в действующих ценах);

· доля оборота малых предприятий (без учета микропредприятий) в общем обороте организаций по основным видам экономической деятельности составляет 11,94%;

· доли малых и средних предприятий в общем обороте организаций по основным видам экономической деятельности составляет до 17,6%;

· оборот малых предприятий по видам деятельности, характеризующим промышленное производство, составил 4 388,7 млн. рублей (1,6 % в общем обороте по полному кругу организаций промышленных видов деятельности);

· на долю субъектов малого предпринимательства приходится 60% объёма работ, выполненных по виду деятельности «строительство»;

· субъектами малого предпринимательства оказано платных услуг населению на сумму 11 703,4 млн. рублей, что составляет 37 % от общего объема платных услуг, оказанных населению, при этом бытовых услуг оказано на 2 853,6 млн. рублей (86 % от общего объема);

· субъектами малого предпринимательства обеспечивается более 72 % оборота розничной торговли;

· сумма кредитования малого и среднего бизнеса составила 13,6 млрд.рублей (19,2% от общей суммы выданных кредитов);

· в крестьянских (фермерских) хозяйствах области наблюдается увеличение поголовья крупного рогатого скота (на 4,7%) и увеличение численности свиней (на 26,2%), овец и коз (на 17,9%);

· производство мяса крестьянскими (фермерскими) хозяйствами увеличилось на 7,6%, производство молока – на 6,4%, яиц – на 1,8%.

Сложилась и действует организационная структура поддержки предпринимательства. Созданы Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства и Фонд содействия развитию инвестиций в субъекты МСП в Оренбургской области.

Активно функционируют специализированные организации инфраструктуры, такие как: Торгово-промышленная палата Оренбургской области, Оренбургский областной союз промышленников и предпринимателей (работодателей), областной фонд поддержки малого предпринимательства, информационно-аналитические центры, центры правовой поддержки и т.д. Созданы и действуют центры поддержки предпринимательства в г. Ясном, Орске, Новотроицке, в п. Саракташ, п.Энергетик, Александровском, Новосергиевском и Пономаревском районах. Планируется расширение сети таких центров.

В рамках мероприятий областной целевой программы «О развитии малого и среднего предпринимательства в Оренбургской области на 2009-2011 годы» реализованы проекты по созданию Оренбургского областного бизнес-инкубатора, муниципального бизнес-инкубатора в городе Орске.

Проводится планомерная работа по созданию технопарка. Активно развивается микрокредитование субъектов предпринимательства. Всего за получением микрозаймов обратилось более 1000 субъектов предпринимательства. За время реализации программы микрокредитования профинансировано более 460 проектов на сумму около 117,2 млн. рублей. В результате реализации программы микрокредитования создано более 700 новых и сохранено 2100 рабочих мест. Для предоставления гарантий и поручительств по кредитным обязательствам субъектов предпринимательства Гарантийным фондом для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области рассмотрено и принято положительное решение о предоставлении поручительств по 26 заявкам на общую сумму около 47,4 млн.рублей. Осуществляется предоставление грантов начинающим субъектам малого и среднего предпринимательства на создание и развитие собственного бизнеса. Заключены соглашения с муниципальными образованиями по отбору документов на предоставление грантов. Конкурсной комиссией рассмотрено 49 заявок начинающих предпринимателей, принято положительное решение о выделении 24 грантов на общую сумму около 3,9 млн.рублей. Принимая во внимание существующие показатели, необходимо отметить, что потенциал малого предпринимательства значительно выше, поэтому развитие малого бизнеса в Оренбургской области находится в числе основных приоритетов.

На основании Распоряжение Губернатора Оренбургской области от 19.10.2007 N 505-р разработана и принята программа "О развитии малого и среднего предпринимательства в Оренбургской области на 2009 -2011 годы»

Целью данной программы является: реализация государственной политики поддержки и развития малого и среднего предпринимательства в Оренбургской области, направленной на создание благоприятной среды для активизации предпринимательской деятельности и решение задач социально-экономического развития области.

Основные задачи Программы: усовершенствование нормативно-правовой базы Оренбургской области, регулирующей деятельность субъектов МСП и предусматривающей реализацию основных направлений государственной поддержки МСП, равноправное взаимодействие субъектов МСП и органов государственной власти, защиту прав и законных интересов предпринимателей; сокращение административных барьеров при развитии МСП, обеспечение улучшения внешней среды организации деятельности субъектов МСП, упрощение административно-разрешительной и контролирующей практики. Решение данной задачи обеспечит развитие предпринимательской активности и прирост числа субъектов малого предпринимательства в количестве: в 2009 году - 1440 единиц (2,3 процента к уровню 2008 года);в 2010 году - 1536 единиц (2,4 процента к уровню 2009 года); в 2011 году - 1639 единиц (2,5 процента к уровню 2010 года).

Малое и среднее предпринимательство, как явление социальное, экономическое и политическое, охватывающее почти все отрасли деятельности, должно решать следующие основные задачи развития Оренбургской области:

в социальном аспекте - способствовать обеспечению занятости и материальному благополучию населения, его духовному и культурному развитию, удовлетворению материальных потребностей через расширение рынка потребительских товаров и сферы услуг;

в экономическом - содействовать развитию конкурентной рыночной экономики, увеличению валового регионального продукта, повышению доходов консолидированного бюджета области и внебюджетных фондов;

в политическом - обеспечить формирование среднего класса - основного гаранта социальной и политической стабильности общества.

Выполнить свою социально-экономическую и политическую роль сектор МСП сможет лишь при наличии благоприятных условий для его деятельности, что в конечном итоге определяет задачи органов государственной власти и управления в отношении МСП. В последние четыре года в российской политике и экономике наметились положительные тенденции к улучшению общей среды деятельности субъектов МСП. Меры Правительства Российской Федерации по дебюрократизации экономики и созданию условий для развития МСП способствовали расширению предпринимательской инициативы, росту количества субъектов МСП, увеличению объемов оборота и инвестиций в основной капитал субъектов МСП.

Настоящая Программа разработана в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2007 года N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", а также на основе анализа современного состояния МСП в области, тенденций развития МСП в наиболее развитых регионах России и с учетом результатов выполнения областных программ развития и поддержки малого предпринимательства в 2006 - 2008 годах.

Основной задачей на предстоящий период должно стать не только поддержание сложившегося уровня количественного воспроизводства субъектов МСП, но и осуществление комплекса мер, направленных на повышение эффективности их деятельности и статуса, реализацию в полной мере предпринимательского ресурса. Программно-целевой метод поддержки МСП обеспечит комплексное решение проблемных вопросов в предпринимательстве, а также определит приоритеты в развитии МСП области.

2.2 Кредитование малого бизнеса

Кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ) для многих банкиров – один из основных видов деятельности. Но вместе с тем это и довольно рисковое дело. Не зря банки требуют столь внушительные пакеты документов. Так, ни один перечень не обходится без заявления на предоставление кредита для бизнеса, анкеты поручителей, финансовой отчетности за два последних квартала текущего года с отметкой инспекции, списка основных средств, копий договоров с крупными покупателями и поставщиками, учредительных документов.

Как отмечают аналитики, за последние три-четыре года объем кредитования малого и среднего бизнеса вырос на 80%. И банкиры уверяют, что они открыты для сотрудничества с малым и средним бизнесом. Предприниматели же это отрицают, жалуясь на то, что им проще занять на «черном» рынке, нежели получить кредит в банке.

Как считает Чаба Зентаи, директор по работе с корпоративными клиентами малого и среднего бизнеса «Альфа-Банка»: «Одним из основных препятствий развития сегмента является нежелание заемщиков предоставлять банку информацию о своем бизнесе, ведь ни для кого не секрет, что большинство малых предприятий работает с применением так называемых серых схем».

Вторая причина – довольно долгий срок рассмотрения кредитной заявки: часто заемщикам деньги нужны «прямо сейчас». Банк отдает предпочтение заемщикам, которые планируют свои финансовые потоки и заранее приходят за кредитом. Кредитное решение действует в течение 60 дней, что позволят заемщику заранее подготовиться к «высокому» сезону, собрать все документы, получить кредитное решение и взять деньги в тот момент, когда они ему будут необходимы, продолжает специалист.

Выход из ситуации очень простой – повышение доверия между банками и заемщиками. Банк и клиент должны выступать как деловые партнеры. Заемщики должны понимать, что банку выгодно, чтобы бизнес заемщика работал прибыльно. Более того, банк может выступать в качестве финансового консультанта для клиентов. Нужно стараться консультировать своих клиентов по всем возникающим финансовым вопросам, что помогает клиенту лучше оценивать и развивать свой бизнес, резюмирует Чаба Зентаи.

Основными проблемами кредитования бизнеса, по мнению Юлии Поляковой, руководителя отдела по связям с общественностью кредитного брокера «Фосборн Хоум», являются несколько причин.

1. Не развит спрос: предубеждения малых предпринимателей относительно доступности и целесообразности привлечения кредитного финансирования. Кроме того, многие представители МСБ не могут взять кредит, поскольку не соответствуют жестким требованиям банков.

2. Низкий уровень прозрачности, проблемы с ликвидным обеспечением, необходимость выстраивания специальных технологий по выдаче кредитов малым предприятиям.

3. Банки недостаточно обеспечены ресурсами и технологиями для работы с МСБ.

4. Правовая база несовершенна. Например, предприятиям МСБ сегодня трудно работать из-за тяжелых бюрократических процедур.

Алексей Клецко, управляющий директор блока розничного бизнеса Банка Москвы перечислил основные проблемы с кредитованием МСБ:

«черная касса» в большинстве малых предприятий и, соответственно, бухгалтерская отчетность, пригодная только для минимизации выплаты налогов. Отсюда следует, что кредит таким предприятиям давать очень дорого, так как требуется тщательная проверка;

средний бизнес обслуживать и развивать сложно, так как в силу исторических причин компании часто хотят очень специализированных услуг, которые сложно вписываются в продуктовые схемы больших банков. Соответственно, клиенты часто перемещаются «кустами» от одного банка к другому вместе с клиентскими менеджерами.

Главной проблемой кредитования малого и среднего бизнеса, считает Олег Луговой, начальник управления розничного кредитования НОМОС-БАНКа остается отсутствие у предприятий этого сектора экономики достаточного обеспечения. В НОМОС-БАНКе эта проблема решается при помощи беззалоговых кредитов. Но хотя их размер может составлять около 1 млн руб., размеры все равно ограничены в связи с высокими рисками, которые несет банк. Возможен также вариант, при котором лимит беззалогового кредитования определяется в зависимости от оборотов по расчетному счету – это овердрафт по расчетному счету. Однако многие предприятия МСБ до сих пор не полностью проводят обороты по расчетному счету, в результате чего снижается лимит кредитования.

«Еще одна проблема в отсутствии четкого механизма поддержки малого и среднего бизнеса на федеральном уровне», – поясняет Олег Луговой. Существующая в настоящее время законодательная база носит в основном декларативный характер – она утверждает необходимость поддержки МСБ, предусматривает определенные программы, но при этом набор конкретных мер, направленных на реализацию заявленных целей, очень ограничено.

У рынка кредитования малого и среднего бизнеса очень хорошие перспективы, уверен Чаба Зентаи. Спрос в настоящее время значительно превышает предложение и будет только расти. Объем рынка кредитования малого бизнеса увеличился в 2009году более чем на 90%, и составил около 10 млрд долл. При этом, по оценкам МЭРТ, потребность малых предприятий в кредитных ресурсах оценивается в 25–30 млрд. долл. В настоящее время эта потребность удовлетворена примерно на 20–30%, объясняет специалист.

В наше время понятие «малый бизнес» подразумевает предпринимательскую деятельность физического лица в ограниченном диапазоне, направленную на регулярное поступление доходов от торговли, аренды или выполнения каких-либо работ. Успешно развивающийся бизнес основан не только на покорении высот, но и на умении удержаться на них. Без дополнительных финансовых вливаний бывает достаточно трудно сохранить достигнутое. В таких случаях, несомненно, огромную помощь окажет банк с его услугой - кредитование малого бизнеса.

Одним из таких банков является Альфа-Банк. Основанный ещё в начале нестабильных 90-х годов, этот банк и поныне успешно работает, предоставляя широчайший спектр услуг в сфере банковских операций. Среди банков-конкурентов Альфа-банк устойчиво сохраняет стабильность, благодаря тому, что является бесспорным лидером в различных отраслях финансового рынка. Клиентами Альфа-Банка являются многие крупнейшие предприятия, но всё-таки основную долю составляют именно представители малого и среднего бизнеса.

В Альфа-банке создана своя уникальная программа кредитования малого бизнеса, учитывающая индивидуальный подход к любому из клиентов:

· кредит выдаётся для реализации любых планов, направленных на дальнейшее успешное развитие малого бизнеса;

· все вопросы по кредиту, от подачи заявки до выдачи кредита, решаются при участии закреплённого менеджера;

· реальные данные об истинном положении дел в бизнесе помогают принять правильное решение о предоставлении кредита;

· имеется возможность установить график выплаты кредита персонально для каждого клиента, учитывая сезонность его бизнеса;

· сразу же после беседы с экспертом по кредитам объявляется предварительный вердикт о возможности предоставления кредита;

· предоставляется возможность отсрочить оплату первого взноса на период до 6 месяцев.

Документы, необходимые для оформления заявки на выдачу кредита для малого бизнеса:

· регистрационные и учредительные документы, подтверждающие законность предпринимательской деятельности;

· бухгалтерские документы, в том числе и финансовые сведения по оценке деятельности предприятия;

· свидетельство права собственности на имущество, выставленное в качестве залога;

· более полный список документов будет составлен после уточнения структуры кредитной сделки.

Необходимые требования к получателю кредита:

· российское гражданство;

· заёмщик должен быть зарегистрирован как частный предприниматель или юридическое лицо;

· наличие динамично развивающегося бизнеса, приносящего стабильный доход;

· начало предпринимательской деятельности должно быть не позднее 9 месяцев до даты обращения за кредитом;

· местоположение бизнеса и его регистрация должны быть в едином регионе с банком;

· доля государства или иностранных граждан в уставном капитале должна составлять не более 49%.

· положительная кредитная история;

· на момент оформления заявки заёмщик не должен быть задействован в судебных разбирательствах.

Альфа-Банк предоставляет возможность использовать два вида кредитования малого бизнеса – это «Универсальный» и «Овердрафт». «Универсальный» кредит выдаётся на срок до 5 лет:

· для дополнительного финансового вливания в развитие бизнеса, в связи с ожидаемой прибылью;

· для покупки или реконстуирования нового оборудования, транспортных средств, объектов недвижимости;

· на какие-либо другие варианты развития малого бизнеса.

Возможна выдача кредита в от 2600001 до 78 000 000 рублей или равнозначная сумма в следующих денежных единицах:

· американский доллар;

· евро;

· швейцарский франк.

Предоставляется четыре формы кредита для бизнеса:

· кредит;

· кредитная линия, ограничивающая максимальную величину ссуды;

· кредитная линия, ограничивающая сумму одномоментной задолженности;

· предоставление банковской гарантии, подтверждающей гарантированную выплату денежной суммы;

· гарантированный аккредитив, позволяющий списывать определённые суммы с корреспондентского счета.

«Овердрафт». Такой вид кредита для малого бизнеса выдаётся на короткое время для восполнения средств на счетах предпринимателя при их отсутствии или недостаточном количестве. Кредит обеспечивается рублёвым эквивалентом в сумме от 2 600 000 до 78 000 000. Процентная ставка устанавливается персонально для каждого клиента. Данный вид кредита не требует залогового обеспечения, но нуждается в поручительстве со стороны учредителя малого бизнеса. Разработаны две схемы погашения кредита: внесение каждый месяц процентов и списание основного долга банком с расчетного счета предпринимателя при поступлении на него средств.

Для Альфа-Банка кредитование малого бизнеса является одним из приоритетных и перспективных направлений. Постепенно, в течение двух лет, рост доли кредитования такого вида достигнет 70 -100% в год.

Широкий спектр кредитных программ, адресованных малому и среднему бизнесу, предлагают сегодня многие банки в стране. Один из них – АбсолютБанк. Каждая из разработанных его финансовыми специалистами программ адресована клиентам определенного финансового уровня. Таким образом, банк учитывает интересы самых разных клиентов.

Вот, к примеру, кредит «БИЗНЕС-ЭКСПРЕСС». Сумма кредитования – от 150 000 до 300 000 рублей на срок от 3-х до 12-ти месяцев. Проценты по кредиту в зависимости от суммы и срока погашения составляют от 19 до 24%, если кредит берется в рублях; и от 19 до 19%, если в долларах.

Если клиента интересует возможность получения большей суммы, можно выбрать программу «ПОДДЕРЖКА». По ней предложат кредит для бизнеса в сумме от 300 000 до 900 000 рублей на пополнение оборотных средств на срок от 3-х до 12-ти месяцев или на приобретение основных средств. Здесь срок погашения кредита – от 3-х до 24-х месяцев. В том и другом случае банк ставит условие, чтобы бизнес устойчиво работал не менее 6 месяцев и был расположен в регионах присутствия Банка.

Третье предложение – кредит «РАЗВИТИЕ». Его условия следующие – сумма кредита от 900 000 до 6 000 000 рублей на пополнение оборотных средств на срок от 3-х до 36-ти месяцев, или на приобретение основных средств на срок от 3-х до 60-ти месяцев.

Если необходимо получить кредит на сумму больше, чем 6 млн. рублей, есть еще три программы - «ПАРТНЁРСТВО» с суммой кредита от 6 000 000 до 30 000 000 рублей под 14,25% годовых на срок до 60 месяцев, «ОВЕРДРАФТ» на сумму от 1 000 000 до 15 000 000 рублей под 14,25% годовых на срок до 30 дней и «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ» с суммой от 900 000 до 30 000 000 рублей под 14,25% годовых на срок до 84 месяцев. У каждой из этих кредитных программ свои тонкости и нюансы. Узнать подробнее о них можно в любом из филиалов банка или на его сайте.

Чтобы получить кредит для бизнеса по любой из программ, необходимо представить пакет документов как юридических (свидетельство о государственной регистрации, свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе, копии паспорта), так и бухгалтерских. Кроме того, вас попросят представить копии договоров аренды помещений, копии договоров с покупателями и поставщиками, копии документов, подтверждающих право собственности на имущество, предлагаемое в залог и др. Подобная предусмотрительность вполне объяснима – банк не хочет рисковать и стремится кредитовать только реальные проекты, способные принести прибыль.

Конечно, АбсолютБанк не единственный предлагает малому бизнесу финансовую помощь. Но он один из немногих, чьи кредитные предложения так богаты вариантами и разнообразны.

К преимуществам кредитования малого бизнеса в Сбербанке можно отнести минимальный пакет документов, требующийся для оформления, гарантии банка, возможность выдачи кредита наличными деньгами, удобные схемы погашения. К тому же заемщик имеет возможность получить помощь кредитного работника в оформлении документов. Основные требования программы кредитования:

· Срок рассмотрения заявки – до 8 дней со дня предоставления пакета документов.

· Сумма кредита не ограничена.

· Кредиты малому бизнесу выдаются на срок до 3 лет.

· Не менее 25% суммы кредита должны обеспечиваться залогом имущества, также требуются личные поручительства заемщика или членов его семьи на всю сумму кредита. При этом кредиты до 1,5 лет по усмотрению банка могут оформляться без залога имущества. Подробную информацию об этом можно узнать в филиалах Сберегательного банка.

Кредиты для бизнеса погашаются в течении полугода равными платежами. Возможна отсрочка платежа.

2.3 Предоставление гарантий малому бизнесу

Правительством Оренбургской области создан «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области».

Основная цель фонда – выдача гарантии по кредиту (в случае если Вам не хватает полновесного обеспечения при оформлении кредитной сделки). Срок действия гарантии не может превышать трёх лет, и ее размер составляет не более 50 процентов от обеспечения по кредиту.

Стоимость поручительства – не более 3 процентов от размера кредита. Конкретный размер платы для каждого заёмщика устанавливается решением Правления фонда.

Для получения гарантии предпринимателю необходимо обратиться в один из трёх банков – ОИКБ «Русь», ОАО «Банк Оренбург» и ОАО «Оренбургский филиал АКБ «Росбанк». В случае нехватки полновесного обеспечения и удовлетворения всем остальным требованиям, Банк обязан направить заявку на оформление дополнительного поручительства в Фонд.

Воспользоваться услугами Фонда может предприниматель, отвечающий следующим требованиям:

- регистрация и осуществление своей деятельности на территории Оренбургской области;

- отсутствие задолженности по отчислениям в бюджеты всех уровней;

- устойчивое финансовое состояние.

Для получения гарантии необходимо подать в Фонд следующие документы:

- заявку установленной формы на получение поручительства с указанием финансово-кредитной организации, цели и суммы кредита и требующейся величины поручительства;

- письмо или выписку из решения финансово-кредитной организации о возможности предоставления кредита;

- копии документов, представленных в финансово-кредитную организацию для получения кредита;

- бизнес-план или технико-экономическое обоснование кредита;

- справку налогового органа об отсутствии задолженности по налоговым и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы;

- декларацию по исчислению налогов в зависимости от применяемой системы налогообложения, сдаваемую в налоговый орган;

- справку о средней численности персонала за последние 6 месяцев (подписанную руководителем организации);

- справку о создаваемых, сохраняемых рабочих местах за период реализации проекта, а также об объеме будущих налоговых платежей в бюджетную систему (за подписью руководителя и главного бухгалтера организации);

- документы, подтверждающие право собственности на предлагаемое обеспечение по кредиту;

- проект кредитного договора с приложением копии графика погашения процентов и кредита;

- справку об отсутствии просроченной задолженности перед областным бюджетом, заверенную организацией, предоставившей средства.

2.4 Предоставление грантов малому и среднему предпринимательству

С целью увеличения количества субъектов малого и среднего предпринимательства, снижения напряженности на рынке труда в условиях финансово-экономического кризиса, Правительством Оренбургской области принято постановление №363-п от 10.07.2009, определяющее порядок предоставления грантов начинающим субъектам малого и среднего предпринимательства (далее – субъекты МСП) на создание и развитие собственного бизнеса.

Гранты предоставляются за счет средств областного бюджета в рамках областной целевой программы «О развитии малого и среднего предпринимательства в Оренбургской области на 2009–2011 годы» и за счет субсидий, поступающих из федерального бюджета.

Объём финансирования предоставления грантов 2009 году составил 24,5 миллиона рублей.

Условия предоставления грантов:

1. Рекомендуемая сумма заявки на получение гранта - до 200 тысяч рублей.

2. Гранты субъектам МСП предоставляются:

- на безвозмездной и безвозвратной основе;

- на условиях софинансирования: субъект МСП должен на момент подачи заявки вложить в реализацию бизнес-проекта по созданию собственного дела не менее 10 % собственных средств (на расходы, связанные с началом предпринимательской деятельности, в том числе с арендой помещений, приобретением основных средств и материалов, за исключением оплаты труда);

3. Каждый субъект МСП может быть участником конкурсного отбора на предоставление грантов по одному бизнес-проекту.

4. Участниками конкурсного отбора на предоставление грантов могут быть субъекты МСП, срок государственной регистрации которых на территории Оренбургской области в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица составляет на момент обращения за государственной поддержкой не более одного календарного года.

5. Государственная поддержка не может оказываться субъектам МСП:

находящимся в стадии реорганизации, ликвидации или банкротства, ограниченных в правовом отношении согласно действующему законодательству;

имеющим задолженность по налоговым и иным обязательным платежам в бюджетную систему Российской Федерации;

в отношении которых было принято решение об оказании аналогичной поддержки, в том числе в рамках областной целевой программы «О развитии малого и среднего предпринимательства в Оренбургской области на 2009–2011 годы».

Порядок конкурсного отбора.

Гранты предоставляются министерством экономического развития, промышленной политики и торговли Оренбургской области (далее – министерство) по итогам заседаний конкурсной комиссии по отбору заявок.

Администрации муниципальных образований городов (районов) осуществляют приём, регистрацию заявок от субъектов МСП, проверяют правильность оформления предоставленных документов, достоверность содержащихся в них сведений, готовят рекомендацию на бизнес-проект.

Перечень документов для представления в администрацию муниципального образования города (или района):

заявка на участие в конкурсном отборе по предоставлению грантов;

копия свидетельства о государственной регистрации (с представлением оригинала в случае, если копия не заверена нотариально);

копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (с представлением оригинала в случае, если копия не заверена нотариально);

копии учредительных документов юридического лица (устав, учредительный договор) (с представлением оригинала в случае, если копия не заверена нотариально);

выписка из единого государственного реестра юридических лиц (индивидуальных предпринимателей) (с представлением оригинала в случае, если копия не заверена нотариально);

справка о средней численности работников за последний отчетный период, заверенная подписью руководителя и печатью заявителя (только для юридических лиц);

бизнес-план или технико-экономическое обоснование бизнес-проекта (плана субъекта МСП, раскрывающего возможности создания собственного бизнеса (производство товаров, выполнение работ, оказание услуг), выполненный в форме описания, расчетов, прогнозов) по установленной форме;

справка налогового органа об исполнении налогоплательщиком обязанностей по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней и налоговых санкций, выданная в срок не позднее одного месяца до даты подачи заявки на предоставление гранта (для действующего предприятия);

заверенные начинающим предпринимателем копии документов, подтверждающих оплату произведенных расходов за счет собственных средств на реализацию проекта по созданию собственного дела (договоров, счетов, платежных поручений и другое);

справка о создании новых или сохранении действующих рабочих мест в результате реализации бизнес-проекта, заверенная подписью руководителя и печатью заявителя.

При выявлении недостоверной информации, содержащейся в представленных документах, администрации муниципальных образований городов (районов) возвращают их заявителю с указанием причин возврата.

Муниципальные образования передают заявки субъектов МСП в конкурсную комиссию министерства по отбору заявок.

2.4.1 Микрофинансирование субъектов малого и микропредпринимательства

Микрофинансирование является видом финансовой помощи малообеспеченным, экономически активным людям с целью повышения их уровня жизни и обеспечения самозанятости, а также расширения бизнеса предпринимателей, позволяющее получить доступ к кредитам банков.

Под микрофинансированием понимается заем денежных средств в размере до 600 тысяч рублей, на срок не более 12 месяцев, с начислением процентов по ставкам, установленным настоящим Положением.

Микрозаймы предоставляются субъектам малого и микро предпринимательства, в том числе индивидуальным предпринимателям без образования юридического лица, зарегистрированным в установленном порядке на территории Оренбургской области.

Таблица. Установлено три уровня участия заемщиков в микрофинансировании:

Баллы начисляются заемщикам за своевременное внесение платежей по микрозайму и отсутствие пролонгаций (5 баллов), принятие на себя солидарно ответственности за другого заемщика (2 балла), своевременное исполнение поручителем своих обязательств по договору поручительства (5 баллов).

Количество баллов уменьшается, если заемщиком допущены: просрочка выплаты процентов (-3 балла), несвоевременный возврат суммы займа (-10 баллов), пролонгация договора займа (-6 баллов), а также поручителем допущены (при неисполнении должником своих обязательств по договору займа): просрочка выплаты процентов (-1 балл), несвоевременный возврат суммы займа (-7 баллов), пролонгация договора займа ( -3 балла).

Заемщик представляет в Фонд заявку и анкету по установленным формам

Финансовая отчетность должна быть предоставлена за последний истекший отчетный период в случае, если с даты окончания отчетного периода прошло более 30 календарных дней. В случае если с даты окончания последнего отчетного периода прошло менее 30 календарных дней, может быть предоставлена отчетность за предшествующий отчетный период. В случае, если последний отчетный период является завершающим в календарном году, отчетность может быть предоставлена в следующие сроки: 3 календарных месяца + 30 календарных дней.

2.4.2 Оказание финансовой помощи безработным гражданам

В соответствии с Законом Российской Федерации «О занятости населения в Российской Федерации», постановлением Правительства РФ от 31 декабря 2008 г. № 1089 «О дополнительных мероприятиях, направленных на снижение напряженности на рынке труда субъектов Российской Федерации», приказом Минздравсоцразвития России от 16 июня 2008 г. № 281н «Об утверждении Административного регламента предоставления государственной услуги по содействию самозанятости безработных граждан», иными нормативными правовыми актами в нашей области проводятся мероприятия по организации содействия развитию малого предпринимательства и самозанятости безработных граждан, а также предоставление финансовой помощи на развитие малого предпринимательства и самозанятости безработных граждан.

Мероприятия по содействию развитию малого предпринимательства и самозанятости осуществляются в отношении лиц, желающих развивать малое предпринимательство, а также организовать собственное дело посредством создания малого предприятия либо осуществления в иной форме предпринимательской деятельности

Мероприятия осуществляются территориальными Центрами занятости населения, которые информируют (консультируют) граждан о возможностях реализации предпринимательства, условиях предоставления финансовой помощи и рекомендует им при выборе вида предпринимательской деятельности учитывать приоритетные направления развития предпринимательства.

Финансовая помощь предоставляется в виде разовой выплаты денежных средств и предназначена для частичной компенсации расходов, связанных с развитием малого предпринимательства и самозанятости безработных граждан.

Размер финансовой помощи на развитие малого предпринимательства и самозанятости безработных граждан определяется на основании бизнес-плана, но не может превышать суммы, установленной постановлением Правительства Российской Федерации от 31.12.2008 № 1089, увеличенной на размер районного коэффициента.

Лицо, претендующее на получение финансовой помощи, подает в центр занятости населения заявление на предоставление финансовой помощи, а также разрабатывает и предоставляет технико-экономическое обоснование выбранного вида предпринимательской деятельности (бизнес-план).

Рассмотрение бизнес-планов, представляемых для оказания финансовой помощи, осуществляется экспертной комиссией, состав которой утверждается приказом директора центра занятости населения. В состав комиссии рекомендуется включить не менее 3 представителей органов местного самоуправления.

Решение о предоставлении финансовой помощи на развитие малого предпринимательства и самозанятости безработных граждан принимается комиссией, утвержденной приказом министра труда и занятости населения Оренбургской области, на основании заключения экспертной комиссии центра занятости населения. С безработным гражданином, желающим заниматься предпринимательской деятельностью, центр занятости населения заключает договор, в соответствии с которым гражданин обязуется организовать собственное дело, а центр занятости населения – оказать ему финансовую помощь. Центр занятости населения оказывает практическую и методическую помощь в подготовке документов, предоставляемых при государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, оказывает финансовую поддержку на развитие малого предпринимательства и самозанятости безработных граждан в соответствии с действующим законодательством.

Лицо, получившее финансовую помощь на развитие малого предпринимательства и самозанятости, по истечении 6- и 12-месячного периодов со дня предоставления финансовой помощи представляет в центр занятости населения отчеты о результатах предпринимательской деятельности за указанный период. Отчет предоставляется в виде копии налоговой декларации о доходах, заверенной в налоговых органах, квитанции об оплате налогов, а также копии иных документов, подтверждающих расходование средств.

На основании представленного отчета комиссия осуществляет проверку исполнения условий договора, составляет акт и принимает соответствующее решение.

3 Перспективы развития малого бизнеса в период кризиса

Правительство России верит в успехи малого бизнеса и заявляет о необходимости создания максимально благоприятных условий для его развития. Создание максимально комфортной среды для сохранения и развития потенциала малого бизнеса – одно из приоритетных направлений государственной политики, которое заложено в стратегию работы правительства на период до 2012 года.

По словам Владимира Путина, в малом бизнесе работают самостоятельные и энергичные люди, немалая часть которых начинала своё дело "с нуля", но они сумели добиться успехов в малом бизнесе и создать огромное количество новых рабочих мест. Кроме того, малое предпринимательство реализует одну из наиболее значимых социальных задач – формирует устойчивый средний класс. Немаловажное значение имеет также и то, что малый бизнес вносит ощутимый вклад в экономику страны и увеличивает доходы бюджета.

Согласно мониторингу, проведённому специалистами Национального института системных исследований проблем предпринимательства, успехи малого бизнеса в некоторых регионах достаточно серьёзные. По данным исследования, в десятку лидеров были включены: Хабаровский край, Смоленская, Оренбургская, Тюменская и Тамбовская области, Республики Алтай, Тыва и Адыгея, Ненецкий и Ямало-Ненецкий АО.

Самый большой рост количества малых предприятий был зафиксирован в Ненецком АО (279,9%), рост объёмов оборотов здесь составил 122,7%, рост числа занятых в малом бизнесе – 100%, рост инвестиций – 125,5%. Такие серьёзные успехи малого бизнеса в Ненецком автономном округе специалисты связывают с тем, что основной сектор экономики здесь – топливно-энергетический, и руководство округа приняло хорошие антикризисные меры.

В Оренбургской области успехи малого бизнеса также значительные: рост количества предприятий – 179,7%, рост объёмов оборотов – 106,2%, рост инвестиций – 132,3%, рост числа занятых – 120,9%. В этой области, в связи с кризисом, были большие сокращения на крупных предприятиях. И руководство области провело очень серьёзную работу, чтобы обеспечить людей рабочими местами. Именно благодаря этим мерам и были созданы многие предприятия малого бизнеса.

Тот факт, что в Хабаровском крае успехи малого бизнеса одни из самых значительных в стране, эксперты обосновывают не только хорошей работой руководства края, но и внешнеэкономическими связями региона. Так как Китай активно реализует программу развития малого бизнеса, то созданные там предприятия начинают выходить на соседний рынок, тем самым, стимулируя его развитие. В Хабаровском крае количество малых предприятий увеличилось на 262,8%, рост объемов оборотов составил 103,9%, рост числа занятых – 226,4%, а рост инвестиций – 119,4%.

Республики Алтай и Тыва никогда ранее не занимали первых позиций в рейтинге развития малого предпринимательства, но данные проведённого мониторинга позволили включить эти республики в десятку лучших. По росту инвестиций республика Алтай заняла первое место (471,9%), а республика Тыва – второе (255,5%). Специалисты это объясняют антикризисными мерами, предпринятыми руководством республики.

Влияние финансового кризиса на рост показателей в различных районах сказалось по-разному, что связано с устойчивостью экономики региона и преобладающими в нём отраслями. Но, кроме того, успехи малого бизнеса во многом зависят от усилия местных властей, от принятия ими своевременных мер в непростой кризисный период.

3.1 Особенности кредитования малого бизнеса в период кризиса

Основные особенности кредитования малого бизнеса в условиях кризиса – это размер получаемых кредитов, их обеспечение и уплачиваемая процентная ставка. Многие банки считают, что кредиты малому бизнесу – дело рискованное и не спешат выдавать средства предпринимателям. Сами же представители малого и среднего бизнеса среди причин, затрудняющих получение кредитов, выделяют следующие: проблемы залога и гарантий, и высоки процентные ставки.

Одна из слабых сторон существующих кредитных программ для малого бизнеса – нежелание банков давать кредиты на открытие бизнеса. Чаще всего займ можно получить только тогда, когда предприятие уже функционирует (от трёх месяцев – для торгового предприятия, от шести – для предприятий, оказывающих услуги или производящих продукцию).

Помимо этого, одним из условий получения кредита часто является наличие залога, в качестве которого выступает движимое и недвижимое имущество клиента. Это могут быть: сертификаты, автотранспортное средство, оборудование, товары и т.п. Также рассматривается платежеспособность заёмщика

На сегодняшний день недвижимость, автомобили и иные активы упали в цене, доходы большинства предприятий тоже снизились, поэтому многие бизнесмены могут рассчитывать только на небольшие суммы кредитов. Кроме того, многие банки в условиях кризиса выдают кредиты малому бизнесу под 20-30 % годовых. В связи с тем, что Правительство РФ считает поддержку малого и среднего бизнеса приоритетным направлением, включая кредитование малого бизнеса в условиях кризиса, в этом году государство направило 30 млрд. рублей на реализацию специальной программы Внешэкономбанка.

Суть программы в следующем: банки, желающие выдавать кредиты малому бизнесу, должны подать заявку во Внешэкономбанк, который будет рефинансировать эти кредиты согласно утверждённым лимитам. Выдача кредитов другим банкам Внешэкономбанком будет осуществляться под 10,5-10,7%. По словам министра экономического развития РФ Эльвиры Набиуллиной, маржа банков не должна превышать 2-3%, тогда субъекты малого и среднего предпринимательства смогут получать кредиты под 13-14% годовых. Программа Внешэкономбанка предусматривает и финансирование небанковской инфраструктуры, поддерживающей малый бизнес, и включающей кредитные кооперативы и финансовые организации. Сюда же относятся факторинговые и лизинговые компании, работающие с малым бизнесом.

В настоящий момент 75 банков подали заявки на участие в этой программе, сумма заявок составила 12,5 млрд. рублей. Один из основных критериев отбора банков – максимальная ставка по кредитам для предприятий.

Кроме того, Внешэкономбанк и немецкая банковская группа KfW - Kreditanstalt fur Wiederaufbau подписали соглашение о финансировании малых и средних предприятий, согласно которому германская сторона (под гарантии ВЭБа) предоставит банкам России кредиты для малого бизнеса на 200 млн. евро. При выборе объектов для финансирования приоритетными будут считаться те проекты, которые направлены на разработку и внедрение энергосберегающих технологий.

Также и Сбербанк РФ намерен продолжить кредитование малого бизнеса в условиях кризиса, и планирует выдать в этом году предпринимателям более 1 трлн. рублей. В 2008 году Сбербанк выдал 114 тысяч кредитов малому бизнесу, средняя сумма кредита – 5,3 млн. рублей, общая сумма кредитов – 1 трлн. руб.

Хотя уровень просроченной задолженности по таким кредитам на конец прошлого года вырос более чем в полтора раза, а в этом году эта цифра также может увеличиться из-за снижения рентабельности и других финансовых показателей заёмщиков, Сбербанк намерен наращивать объёмы.

Заключение

В мировой практике считается нормой государственное поощрение малого бизнеса в интересах общества и государства. При этом задача государства состоит в том, чтобы создать правовые и экономические условия для их выживания, способности расти и саморазвиваться в условиях рынка.

В зарубежных странах с высоким уровнем экономического развития и развитой рыночной инфраструктурой, и в развивающихся зарубежных странах эффективная поддержка малого бизнеса осуществляется путем реализации комплекса мер государственными органами федерального и, особенно, регионального и местного уровня. При этом меры осуществляются дифференцированно, выборочно, с тем, чтобы содействие оказывалось определенным приоритетным направлениям малого предпринимательства; сохранению существующих рабочих мест и стимулированию работодателей к созданию новых малых предприятий.

Если в странах с развитой рыночной экономикой системы финансовой поддержки малого бизнеса развиваются уже десятилетия и представляют собой большой комплекс эффективных программ, включающий мероприятия по оказанию помощи малым предприятиям в течение всего срока их функционирования (это: формирование государственных программ обеспечивающих льготное кредитование малых предприятий, субсидии, налоговых и амортизационных льгот, и т.д.). В результате проведения такой политики в развитых странах предприятия малого бизнеса производят до 70% ВВП, а также являются основными работодателями для населения (до 2/3 занятых). Вклад этого сектора в экономику России значительно скромнее: доля малых и средних фирм в ВВП России составляет около 15%, а в общей численности занятых - чуть более 10%.

Хотя сложившаяся в России система государственной финансовой поддержки малого бизнеса содержит практически полный комплекс мероприятий, направлений, форм и методов, используемых в развитых странах. Однако исследования финансового состояния отечественных субъектов малого предпринимательства показывают, что результативность работы этих государственных механизмов очень низкая, т.е. неэффективная. Поэтому приоритетными задачами в этой области являются выявление и устранение причин, блокирующих реализацию государственных финансовых программ по поддержке малых предприятий, разработка и внедрение их качественных изменений при максимальном использовании наиболее действенных механизмов. Повышение эффективности системы государственной финансовой поддержки малого бизнеса следует рассматривать как актуальное направление экономических реформ в России.

В настоящее время в тяжелых условиях мирового финансового кризиса конца 2008 г. малый бизнес в РФ особо остро нуждается в эффективной финансовой поддержке государства.

В условиях мирового финансового кризиса для мелких предприятий РФ характерны такие слабости как чрезмерная зависимость от внешней среды, неустойчивость, особенно к финансовым потрясениям, недостаток ресурсов, сложности со сбытом продукции и т.п.

Во многих странах для финансовой поддержки малого бизнеса в условиях кризиса формируются специальные резервы для инвестирования в основные средства, субсидии или фискальные льготы на инвестиции, льготные займы или дотации. Причем в ряде стран (Бельгия, Франция и др.) малому бизнесу в условиях кризиса на особо льготных условиях предоставляется рисковый капитал, в других (Великобритания, Нидерланды и др.) ему выдаются гарантии под займы. Очевидно, что игнорировать этот международный опыт поддержки малого предпринимательства, особенно в условиях кризиса, вряд ли целесообразно.

Однако, при разработке мер государственной поддержки малого бизнеса в России в условиях мирового финансового кризиса в 2010 г. необходимо учитывать и специфические российские черты малого бизнеса, существенно отличающие его от зарубежного. При этом эффективные меры по содействию малым предприятиям, осуществляемые на федеральном, региональном и муниципальном уровнях, должны не дублироваться, а органично дополнять друг друга.

В период мирового кризиса Правительство РФ возлагает особые надежды на малый бизнес в первую очередь как один из главных факторов экономического роста - потому что малый бизнес (как уже рассматривалось в теоретической части работы) быстро адаптируется к изменяющимся условиям рынка, социально ориентирован, создает новые рабочие места.

Так правительству РФ, формируя программы и разрабатывая механизмы финансовой поддержки малого бизнеса, следует учитывать как прогрессивный опыт данной поддержки развитых и развивающих стран, так и учитывать собственный позитивный опыт.

Механизмами обеспечения доступа малого предпринимательства к источникам финансирования являются: развитие лизинга современного технологического, коммуникационного, офисного оборудования, имущественных комплексов, транспортных средств, включая вторичный рынок, для обновления производственной базы малых предприятий; развитие и внедрение системы микрофинансирования субъектов малого предпринимательства.

На сегодняшний момент не на всех территориях муниципальных образований РФ сформирована инфраструктура финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства. Но именно от муниципалитетов, во многом, зависит, как работается малому бизнесу на местах.

Список использованных источников

1. Федеральный закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ».

2. Закон Оренбургской области Об областной целевой программе «О развитии малого и среднего предпринимательства в оренбургской области на 2009 – 2011 годы».

3. Положение о порядке микрофинансирования субъектов малого и микропредпринимательства в Оренбургской области.

4. Программа "О развитии малого и среднего предпринимательства в Оренбургской области на 2009 -2011 годы».

5. В. Блюменфельд «Большие проблемы малого бизнеса»: Экономика и жизнь,2009 г.с. 57-68

6. Ю.А. Львов «Основы экономики и организации бизнеса» - Спб.: ГМП «Фармико», 2008 г. с.132-140

7. Жигулина Т.А. Малый бизнес – важное звено развития экономики в России // Управляющий директор, 2009. № 5. С. 22-24.

8. Новости малого бизнеса №41 от 12.10.2009.с. 11

9. www.opora – credit.ru

10. Новости малого бизнеса: № 4 от 06.02.2009г «Оренбургская область: поддержка малого бизнеса в условиях кризиса».

11. Свиридов Н.Н., Петраков Г.А. Экономическое отношение и стратегия развития малого бизнеса., Кострома : КГУ – 2005г – 181.