Скачать .docx |
Реферат: Страхование имущества
Содержание | ||
ВВЕДЕНИЕ …………………………………………………………. | 2 | |
1. | ОРГАНИЗАЦИЯ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ ……… | 3 |
2. | ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ………………. | 8 |
2.1. | Морское страхование ………………………………………………. | 8 |
2.2. | Страхование авиационных рисков (каско воздушного судна) ……. | 10 |
2.3. | Страхование космических рисков …………………………………… | 14 |
2.4. | Страхование грузов……………………………………………………. | 18 |
2.4.1 | Воздушная перевозка ……………………………………………………… | 19 |
2.4.2 | . Железнодорожная перевозка……………………………………………. | 20 |
2.4.3 | Страхование контейнеров ……………………………………………….. | 20 |
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ……………………………………………………… | 22 | |
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ …………………. | 23 |
ВВЕДЕНИЕ
Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить своё имущество от вредоносных последствий своей жизнедеятельности, или хотя бы попытаться свести их к минимуму. Зарождение имущественного страхования относится к глубокой древности. За 2000 лет до н.э. на Ближнем Востоке возникло соглашение о страховой взаимопомощи в торговле, когда объектами страхования были товары, а также перевозимые морским и сухопутным транспортом ценности.
Имущественное страхование - это отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступают имущество в различных видах и имущественные интересы. Экономическим назначением имущественного страхования является возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может быть как собственное имущество страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании и распоряжении.
В международной классификации страхования ВЭД выделяют три отрасли:
имущественное страхование, страхование ответственности, личное страхование.
Среди имущественных видов страхования наиболее часто применяются следующие:
- страхование грузов;
- страхование судов (морское каско);
- страхование воздушных судов;
- страхование автомобилей;
- страхование экспортных кредитов;
- страхование убытков от перерывов производства или коммерческой деятельности;
- страхование имущества, находящегося за границей, от огня и других опасностей;
- страхование имущества нерезидентов от огня и других опасностей;
- другие виды имущественного страхования.
1. ОРГАНИЗАЦИЯ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ
Развитие страхового рынка является важным фактором, обеспечивающим стабильность деятельности хозяйствующих субъектов и защиту имущественных интересов граждан. Роль имущественного страхования как мощного экономического механизма и составной части других отраслей страхования исключительно велика.
Имущественное страхование представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования
Регулирование отношений в области имущественного страхования между страховыми компаниями и гражданами, предприятиями, организациями осуществляется в соответствии с законом РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в редакции федерального закона от 31.12.97 г. № 157-ФЗ, главой 48 второй части Гражданского кодекса, принятой 22.12.1995 г., нормативными актами, разработанными Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью, правовыми документами, утвержденными в законодательном порядке.
В соответствии со статьей 4 закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами имущественного страхования могут быть не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы, "связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом".
Объектом страхования средств наземного, воздушного и водного транспорта, страхования грузов или иного имущества являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с владением, пользованием, распоряжением соответственно:
• наземным транспортным средством, вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) наземного транспортного средства;
• воздушным судном, вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) средства воздушного транспорта, включая моторы, мебель, внутреннюю отделку, оборудование и др.;
• водным судном, вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) средства водного транспорта, включая моторы, такелаж, внутреннюю отделку, оборудование и др.,
• грузом, вследствие повреждения или уничтожения (пропажи) груза (товаров, багажа или иных грузов) независимо от способа его транспортировки;
• имуществом, вследствие повреждения или уничтожения имущества.[1]
Согласно Условиям лицензирования страховой деятельности Российской Федерации от 19 мая 1994 г № 02-02/08, утвержденным Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью, совокупность видов имущественного страхования можно разделить на несколько групп:
· страхование средств наземного транспорта;
· страхование средств воздушного транспорта;
· страхование средств водного транспорта;
· страхование грузов;
· страхование финансовых рисков;
· страхование других видов рисков.
Имущественное страхование может осуществляться в добровольной и обязательной формах. Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с положениями закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования. Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования установлены соответствующими законами Российской Федерации.
Основная задача имущественного страхования состоит в обеспечении страховой защиты имущественных интересов физических и юридических лиц. Экономическая эффективность страховой защиты зависит от конкретных страховых услуг, предоставляемых страхователям. Для оценки эффективности имущественного страхования следует выделить факторы, влияющие на характер и полноту страховой защиты:
• перечень объектов, подлежащих страхованию;
• перечень событий, на случай наступления которых проводится страхование;
• управление рисками;
• объем ответственности страховщика;
• уровень страхового обеспечения;
• экономическое обоснование тарифных ставок;
• условия страхования;
• порядок заключения договора;
• своевременность возмещения страхового ущерба;
• наличие льгот, предоставляемых страхователям. [2]
Имущественное страхование является наиболее существенным и распространенным методом воздействия на риски, которые можно измерить в финансовом отношении с точки зрения количественных размеров возможного ущерба и вероятности наступления страхового случая. Согласно ст. 9 закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" "событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления". Для минимизации ущерба и снижения риска необходимо использовать страхование как метод управления риском.
Управление страховыми рисками в имущественном страховании можно представить как процесс оценки, контроля и финансирования риска. Оценка стоимости риска представляет собой определение вероятности наступления события, на случай которого проводится страхование, и его последствий, выраженных в денежной форме. Стоимость риска оценивается на основе актуарных вычислений, путем изучения статистических данных, характеризующих частоту возникновения событий и размер причиненного ими убытка.
Контроль риска включает мероприятия, направленные на снижение вероятности возможного риска, а также уменьшение реального ущерба в случае его возникновения. Финансирование риска предполагает использование финансовых ресурсов для осуществления превентивных мероприятий и предотвращения убытков при наступлении неблагоприятных событий. Источниками финансирования могут быть страховые фонды, собственные средства, фонды самострахования, внешние источники и др. Так, например, управление экологическим риском ставит своей целью защиту предприятий, организаций и, несомненно, населения от последствий техногенных аварий и катастроф. Контроль или снижение экологического риска обеспечивается превентивными мероприятиями, направленными на уменьшение вероятности возможной аварии и ущерба в случае ее наступления. Финансирование риска в данном случае состоит в распределении финансового покрытия ущерба во времени для смягчения финансового давления.
В мировой практике экологическое страхование является наиболее распространенным способом перераспределения экологического риска и резервирования средств для компенсации ущерба. Отсутствие достаточного опыта проведения экологического страхования в России, недостаточное развитие правовой и нормативно-методической базы для количественной оценки экологического риска и связанного с ним ущерба препятствуют развитию страхования экологических рисков.
В соответствии со ст. 945 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик имеет право на оценку страхового риска. Риски могут носить объективный и субъективный характер.
К объективным рискам относятся риски, причины которых не подвластны человеческому контролю: землетрясения, наводнения, ураганы, извержения вулканов и другие проявления стихийных сил природы.
Субъективные риски основаны на отрицании объективного подхода к действительности: кражи, пожары, аварии и др. Следует отметить, что некоторые риски субъективного характера могут возникать по объективным причинам. Неуправляемые переменные - это, прежде всего, изменения законодательства по страхованию, принципы глобализации, требования ВТО и т.д.
По мере развития международных связей России ускоренно расширяется и страхование внешнеэкономических связей нашей страны с зарубежными странами. Наиболее авторитетная страховая организация по страхованию внешнеэкономических связей – ОАО «Ингосстрах», официальной датой организации которого принято считать 16 ноября 1947 года. До начала перестройки «Ингосстрах» был монополистом в этой области. С началом перестройки и другие страховщики постепенно осваивают особенности страхования внешнеэкономических связей. В этих условиях ОАО «Ингосстрах» осуществляет постоянную методическую помощь отечественным страховщикам, все в большей степени участвующим в страховании внешнеэкономических договоров.
В новых условиях внутренняя и внешняя системы страхования существенно преобразовались и расширились. В наши дни страхование на внутреннем пространстве страны и по внешнеэкономическим связям переходит на новый этап развития. Сегодня уже отечественные страховщики испытывают постоянное и усиливающееся воздействие принципиально нового для нашей экономики и общества процесса - глобализации, которая в конце XX века затронула все без исключения страны и отрасли экономики.
2. ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ
ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКОЙ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
2.1. Морское страхование
Различаются три вида участников рынка морского страхования. Это, прежде всего, страхователи, которые заинтересованы в обеспечении страховой зашиты своих экономических интересов, затем морские страховщики и их ассоциации, которые обеспечивают страховую защиту, и, наконец, страховые посредники, занимающиеся обеспечением взаимодействия между страхователями и морскими страховщиками.
Существуют национальный и международный рынки морского страхования. Все ведущие морские державы имеют значительный тоннаж флота и занимаются большими объемами морских перевозок, поэтому они имеют национальные рынки морского страхования. Однако по мере глобализации хозяйственных связей началось стирание границ национальных страховых рынков и формирование международного рынка морского страхования.
Среди факторов, оказывающих сильное влияние на развитие международного рынка морского страхования, можно выделить следующие:
• усиление интернационализации производства и капитала, требующего надлежащего обеспечения морскими грузовыми перевозками и освоения природных богатств морского континентального
• совершенствование международных транспортных систем, развитие интермодальных грузовых перевозок, рост тоннажа мирового
морского флота;
• международная миграция рабочей силы;
• • наличие крупных рисков природного и техногенного характера, связанных с эксплуатацией судов, плавучих буровых платформ и других объектов.
• Центрами международного рынка морского страхования стали, в частности, Нью-Йорк, Лондон, Токио и Цюрих, где сформировался более высокий уровень страхового обслуживания.
• Формирование рынка морского страхования неразрывно связано с созданием сети страховых посредников/страховых агентов и страховых брокеров и сотрудничающих с ними транспортно-экспедиционных фирм и морских агентов. Создается мощная деловая инфраструктура, в которую входят классификационные общества, аварийные комиссары, сюрвейеры и аджастеры. Эти субъекты страхового договора проводят оценку объекта страхования и суммы понесенного ущерба в случае наступления страхового случая. Международный рынок морского страхования представлен, прежде всего, через агентов корпорации Ллойда и Институт Лондонских страховщиков. Регистр Ллойда дает заключения объектам морского страхования.
• В морском страховании применяется обязательная и добровольная форма заключения договоров.
• Добровольное имущественное страхование применяется в отношении таких объектов, как судно, груз, фрахт. Это оформляется путем заключения страхового договора и выдачи морского страхового полиса. В целом классификация морского страхования представлена на рис. 1.
Рис. 1. Классификация морского страхования
• Класс морского страхования, то есть страхование судов каско, предполагает, что объектами страхования являются корпус судна, судовые механизмы и оборудование.
• Расходы морского страхования предполагают, что объектами страхования являются фрахт, демередж и судебно-внесудебные издержки страхователя в связи с претензиями третьих лиц.
В РФ все классифицируемые виды морского страхования в настоящее время проводятся только акционерными страховыми компаниями. За рубежом, наряду с акционерными страховыми компаниями, действуют клубы взаимного страхования (в РФ пока отсутствует законодательная база для деятельности клубов взаимного страхования). Сфера деятельности клубов взаимного страхования ограничивается страхованием ответственности судовладельцев (перевозчиков) за ущерб перед третьими лицами в связи с осуществлением морской перевозки, а также страхованием фрахта.
2.2. Страхование авиационных рисков (каско воздушного судна)
К сфере авиационного страхования относится целый комплекс видов страхования, в котором также присутствуют разделы имущественного страхования.
Это, прежде всего, такие виды, как страхование:
· воздушных судов;
• авиазапчастей и двигателей
Основополагающим международным документом, регулирующим все вопросы деятельности гражданской авиации, является Чикагская конвенция 1944 года. В ней установлено, в частности, что термины «воздушные суда» и «летательные аппараты» являются синонимами. К ним относятся все аппараты тяжелее и легче воздуха независимо от их конструкции и назначения, предназначенные для полетов в воздушном пространстве, поддерживаемые в атмосфере за счет взаимодействия с воздухом и тяги двигателей. Это, прежде всего, самолеты и вертолеты, а также аэростатические, аэродинамические и газодинамические составные летательные аппараты, планеры, воздушные шары, монгольфы, авиамодели и другие беспилотные аппараты, воздушные змеи, ракетопланы, экранопланы и другая техника, летающая и парящая в воздушной среде.
Основное деление воздушных судов - на гражданские и негражданские. Современный авиапарк самолетов и вертолетов характеризуется, прежде всего, высокой стоимостью воздушных судов. Следовательно, имущественные убытки в случае гибели и повреждения летательного аппарата достигают больших величин. В этом случае страхование выступает как один из наиболее действенных способов возмещения понесенного ущерба и восстановления производственного применения объекта страхования.
Специфическая особенность авиационного страхования - катастрофичность убытков. Полная гибель воздушного судна все еще более вероятна, чем частная авария.
При страховании крупных авиационных рисков учитываются финансовые средства, обеспечивающие возможность страховой выплаты по убыткам универсальных, а чаще специализированных страховых организаций, андеррайтеров Ллойда, объединенных в специализированные синдикаты, в первую очередь, морских страховщиков.
Основные страхователи авиационных рисков - коммерческие авиаперевозчики. Особенность авиастрахования - слабое развитие кэптивных страховых организаций, занимающихся обслуживанием авиаперевозчиков.
Страхователи воздушных судов - промышленные и коммерческие компании, имеющие собственную авиационную технику, операторы воздушных такси, аэроклубы, авиазаводы, посредники по продаже авиатехники, частные владельцы воздушных судов и т.д.
Объект страхования - имущественный интерес страхователя, связанный с сохранностью воздушного судна (его корпуса, включая крылья, хвостовую часть, шасси, электрических и гидравлических систем, навигационного и радиооборудования, установленного внутри или на корпусе воздушного судна), а также частей, снятых с воздушного судна на то время, пока на нём установлены аналогичные части взамен снятых.
В договорах страхования воздушных судов устанавливается безусловная франшиза. Ее определение учитывает соотношения периодов нахождения судна в полете, периодов перемещения по территории аэропортов, стоянок с выключенными моторами. Учитываются взлетно-посадочные особенности каждого вида воздушных судов в отдельности.
Франшиза не учитывается при определении выплаты возмещения ущерба в случаях полной гибели воздушного судна, если она произошла без нарушений условий договора. В международной практике применяется страхование части франшизы по отдельному договору страхования, что позволяет страхователю снизить неоплаченную часть ущерба.
В договоре особо оговорено, что страхователь не имеет права на абадон, то есть не может без согласия страховщика отказаться в его пользу от своих прав на застрахованное имущество с целью получения страхового возмещения в размере полной страховой суммы.
В авиационном страховании страховые ставки устанавливаются индивидуально с учетом факторов, изложенных в шедуле, которые выражаются в виде поправочных коэффициентов к базовому страховому тарифу, установленному данным страховщиком по отдельным категориям воздушных судов.
В последнее время страхование воздушных судов становится все более дорогостоящим. В международной практике установилось необоснованное правило завышать тарифные ставки при страховании летательных аппаратов, изготовленных в странах СНГ. Это позволяет международным страховщикам снизить конкурентоспособность этих воздушных судов на мировом рынке авиаперевозок пассажиров и грузов.
Наибольшее распространение получили полисы, разработанные на Лондонском страховом рынке, то есть формы Ассоциации авиационных андеррайтеров Ллойда, и особенно классические формы, а также полисы Цюрихского перестраховочного общества.
В США, где имеется большое разнообразие страхователей, применяются более подробные тексты полисов, учитывающие особенности местного законодательства.
Следует особо указать на широкое распространение в мировой практике комбинированных полисов по страхованию воздушных судов и различных видов ответственности при эксплуатации летательных аппаратов.
При разработке и согласовании основного раздела полиса по страхованию воздушного судна (шедулы) используется информация, полученная от страхователя.
Нарушение положений шедулы освобождает страховщика от ответственности во всех случаях, кроме наступления форс-мажорных обстоятельств.
Стандартный полис Ллойда состоит из следующих секций:
1. Потеря или ущерб воздушному судну.
2. Юридическая ответственность перед третьими лицами, не являющимися пассажирами.
Страховое покрытие не действует, когда воздушное судно:
• находится вне географических пределов эксплуатации, указанных
в полисе, если это не вызвано форс-мажорными обстоятельствами;
• используется в незаконных целях или в целях иных, чем те, которые указаны в полисе;
• пилотируется любым лицом, кроме тех, кто указан в полисе,
за исключением случаев, когда воздушное судно управляется на земле лицом, имеющим на это право;
• Перевозит на борту больше пассажиров, чем определено в сертификате лётной готовности.
2.3. Страхование космических рисков
В России до начала 90-х годов XXвека не использовались методы управления рисками космической деятельности на базе страхования. Лишь после начала рыночных реформ были созданы предпосылки для развития системы страхования и ее внедрения в ракетно-космическую деятельность.
Налаженная система финансовых гарантий в лице страховых организаций способна обеспечить возмещение ущербов предприятиям и другим субъектам рыночных отношений в случае стихийных бедствий, аварий, пожаров и других непредвиденных событий, могущих негативно влиять на производственную деятельность и на выполнение различных коммерческих проектов.
Согласно Закону РФ «О космической деятельности», под космической деятельностью понимается «любая деятельность, связанная с непосредственным проведением работ по исследованию и использованию космического пространства, включая Луну и другие небесные тела. К космической деятельности относятся: научные космические исследования; космическая связь, в том числе теле- и радиовещание с использованием космических систем; дистанционное зондирование Земли из космоса, включая экологический мониторинг и метеорологию; использование космических навигационных и топографических систем; пилотируемые космические полеты; производство в космосе материалов и иной продукции; другие виды деятельности, осуществляемые с помощью космической техники».
Под ракетно-космической техникой (РКТ) понимается совокупность орбитальных средств, средств подготовки, выведения и управления космическими аппаратами (КА), а также технических средств, обеспечивающих их эксплуатацию.
К космическим средствам Закон относит: ракеты-носители (РН), космические аппараты (КА), разгонные блоки (РБ), технологическое оборудование стартовых и технических комплексов, баз хранения, средства измерительных комплексов, средства управления КА, средства посадочных и поисково-спасательных комплексов.
Наземные или иные объекты космической инфраструктуры РФ
• космодромы, стартовые комплексы (СК) и пусковые установки;
• командно-измерительные комплексы;
• центры и пункты управления полетами космических объектов;
• пункты приема, хранения и переработки информации;
• базы хранения космической техники;
• районы падения отделяющихся частей космических объектов;
• полигоны приземления космических объектов и взлетно-поса-
• объекты экспериментальной базы для отработки космической
• центры и оборудование для подготовки космонавтов;
• другие наземные сооружения и технику, используемые при осуществлении космической деятельности.
К персоналу наземных и иных объектов космической инфраструктуры относятся специалисты, выполняющие обязанности по испытаниям, хранению и эксплуатации космической техники, а равно иные обязанности по обеспечению технологического режима функционирования наземных и иных объектов космической инфраструктуры.
Космическая деятельность в России осуществляется по двум основным направлениям:
• выполнение федеральных целевых программ;
• оказание услуг на коммерческой основе для отечественных и
иностранных заказчиков.
Космическая деятельность направлена на повышение эффективности решения задач экономического характера, обеспечение национальной безопасности государства и способствует развитию отечественной науки и техники.
Появились новые формы космической деятельности: космический туризм, совместные с иностранными фирмами компании по предоставлению услуг на международном космическом рынке (компании Starsem, SeaLaunch, ILS, Eurockotи другие). Продукция отечественной ракетно-космической промышленности используется в зарубежнных изделиях ракетно-космической техники (например, российские двигатели применены на американской ракете-носителе «Атлас»).
В страховании рисков космической деятельности в России существует комплекс проблем, обусловленных низкими потенциальными возможностями отечественных страховщиков. В настоящее время российские частные страховые компании активно предлагают услуги по космическому страхованию. Но в отличие от западных страховых компаний, гарантирующих клиентам широкую защиту, отечественные страховщики предоставляют меньший комплекс страховых услуг. В РФ страховая сумма определяется исходя из тех средств, которые страхователь в состоянии потратить на страхование, а не из реальной стоимости затрат на космический проект.
Страхованием имущественных космических рисков в России занимаются страховая группа «Мегарусс», «Ингосстрах», Военно-страховая компания, Промышленно-страховая компания, «Авикос», «Русский страховой центр» и ряд других, предлагающих услуги по страхованию и перестрахованию:
• наземного имущества и оборудования, зданий и сооружений;
• имущества физических и юридических лиц;
• транспорта и грузов;
• пилотируемых космических полетов;
• средств производства;
РКТ на этапе производства. Предусматривается возмещение
ущерба в результате повреждения или гибели изделия, несоблюдения сроков его изготовления;
• РКТ на время транспортировки не территорию космодрома;
• предпусковых рисков. Обеспечивается защита имущественных
интересов на период выполнения операций на территории космодрома, направленных на осуществление пуска РКН, а как расширение
страхового покрытия - возмещение расходов на осуществление повторного запуска;
• выведение КА на орбиту. Предусматривается возмещение убытков, могущих возникнуть вследствие полной или частичной гибели
объекта страхования в случае неудачного запуска;
• эксплуатации КА на орбите. Обеспечивается возмещение ущерба в случае гибели объекта страхования или непредвиденного сокращения срока его службы;
В качестве страховых посредников в космическом страховании, как правило, выступают специализированные международные брокерские организации. Их задача - продвижение страховых услуг от страховщика к страхователям, помощь при заключении договоров перестрахования, содействие исполнению договоров страхования. Также при космическом страховании могут использоваться услуги страховых агентов, сюрвейеров, аварийных комиссаров.
Нанесение ущерба имущественным интересам предприятий и организаций ракетно-космической промышленности может выражаться в уничтожении или частичном повреждении принадлежащего им имущества, возникновении непредвиденных финансовых обязательств, вытекающих из факта владения таким имуществом или деятельностью по его использованию, а также в связи с утратой дохода (прибыли) по непредвиденным обстоятельствам.
В классификацию космического страхования включают имущественное страхование, страхование ответственности и личное страхование.
Объекты имущественного страхования при осуществлении космических проектов:
• ракетно-космические носители (РКН) и их составные части -
РН, РБ и полезная нагрузка (автоматические КА коммерческого и
научного назначения, грузовые транспортные корабли, пилотируемые транспортные корабли, модули орбитальных станций, спускаемые аппараты);
объекты наземной космической инфраструктуры; космодромы;
стартовые комплексы и пусковые установки; командно-измерительные
комплексы; центры и пункты управления полетами космических объектов; пункты приема, хранения и переработки информации; базы хранения космической техники; районы падения отделяющихся частей космических объектов; полигоны приземления космических объектов и взлетно-посадочные полосы; объекты экспериментальной базы для отработки космической техники; центры и оборудование для подготовки космонавтов; другие наземные сооружения и техника, используемые при осуществлении космической деятельности;
• имущественные интересы предприятий и организаций ракетно-космической промышленности, участников космических проектов.
2.4. Страхование грузов
Практика внешнеэкономической деятельности по экспорту-импорту товаров и услуг опирается на систему договоров страхования, которые предоставляют определенные гарантии экспортерам и импортерам при возникновении различных непредвиденных обстоятельств и случайностей. При отгрузках морским транспортом заключается договор морского страхования, в котором оговорены вопросы страхования морских судов (корпуса и оснастки перевозочных и других плавсредств), страхования карго (перевозимых грузов) и страховаже название транспортного страхования грузов. Широкое развитие в последние годы контейнерных перевозок привело к выделению в самостоятельный вид страхования контейнеров.
Договор морской перевозки заключается в двух основных формах: в форме чартера и в форме коносамента. Чартеры регулируют взаимоотношения между фрахтователем и фрахтовщиком по поводу порядка использования судна: на время, на рейс, на срок аренды и т.д. Коносаменты различают по характеру груза, в отношении перевозки которого заключается договор. Например, коносаменты зерновые, лесные, нефтеналивные и пр.
Коносамент - документ, выдаваемый перевозчиком груза отправителю, подтверждающий принятие груза к перевозке и содержащий обязательство доставить груз в пункт назначения и передать его получателю. Коносамент - договор о перевозке груза, заключаемый между грузоотправителем и транспортной компанией. Сам коносамент является ценной бумагой. Право по коносаменту можно передавать другим лицам или неопределенному кругу лиц путем переуступочной надписи. Оборотная сторона коносамента содержит условия договора морской перевозки (в приложении).
Существенное значение для оценки степени несохранности груза имеет документ, составленный в порту прибытия. В порту назначения могут выдаваться два документа, свидетельствующие о состоянии доставленного груза. Первый составляют портовые власти, таможенные службы, агенты судовладельца и грузополучателя и т.д. Второй документ - аварийный сертификат - документ, подтверждающий причины, характер и размеры убытка в застрахованном имуществе из-за наступления аварийного случая. Составляется аварийным комиссаром и выдается заинтересованному лицу после оплаты последним расходов составителя. Аварийный сертификат прикладывается к заявлению страхователя о возмещении ущерба и на основании его страховщик принимает решение об оплате или отклонении претензии страхователя. Расходы страхователя, связанные с получением аварийного сертификата, могут быть включены в сумму страхового возмещения, однако он не является безусловным доказательством ответственности страховщика в силу ранее заключённого договора (аварийный комиссар делает об этом особую оговорку в тексте аварийного сертификата). Он служит доказательством размера заявленной претензии по убытку в связи с заключенным договором морского страхования.
2.4.1 Воздушная перевозка
По сравнению с морскими перевозками установление ответственности воздушного перевозчика гораздо проще, равно как и проще предъявление претензий и исков. Во-первых, по характеру груза легче установить недостачу или повреждение, ведь здесь нет навальных, наливных или насыпных грузов. Во-вторых, сроки доставки грузов весьма короткие, и установить место и причину убытка легче. В-третьих, ответственным лицом за убытки с момента принятия груза к перевозке является авиаперевозчик, и его ответственностью поглощается ответственность его агентов (служб аэропортов отправления и назначения).
2.4.2. Железнодорожная перевозка
В соответствии с международными конвенциями установлена солидарная ответственность железных дорог, когда в принципе претензия может быть предъявлена к одной из железных дорог при фактической вине железной дороги другой страны и отвечать по претензии и риски, должна та дорога, к которой такие требования предъявлены. После удовлетворения претензии и иска железные дороги совершают взаиморасчёт. По международной конвенции КОТИФ и ст. 120 Устава - до предъявления к перевозчику иска, связанного с осуществлением перевозок груза, к перевозчику обязательно предъявляется претензия, к которой должны быть приложены документы, подтверждающие предъявленные заявителем требования. Указанные документы представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. При необходимости перевозчик вправе потребовать представления оригиналов документов для рассмотрения претензии.
2.4.3 Страхование контейнеров
Как показывает международная практика, наиболее эффективной с точки зрения сохранности грузов является их транспортировка в специальных контейнерах, поэтому за последние два десятилетия она получила широкое распространение как во внешнеторговых, так и во внутренних перевозках грузов.
Большое разнообразие форм и размеров применявшихся контейнеров привело к необходимости их стандартизации, особенно в международных морских перевозках. В практику перевозок внедрены крупномасштабные 10, 20, 30 и 40-футовые контейнеры. Их тип и размеры одобрены большинством стран мира, в том числе и бывшим Советским Союзом.
Организация в нашей стране контейнерной транспортной службы (КТС) потребовала создания специализированного подвижного состава: судов-контейнеровозов, удлиненных железнодорожных четырехосных платформ для одновременной перевозки трех 20-футовых контейнеров, автомобильных полуприцепов и тягачей; сооружения специализированных контейнерных станций и терминалов (причалов), оборудованных высокопроизводительными перегрузочными средствами большой грузоподъемности, специальными автоконтейнеровозами и т. п.
Для транзита через территорию нашей страны таких крупнотоннажных контейнеров создана международная транссибирская контейнерная линия.
Страхование контейнеров имеет определенную специфику. Объектом страхования являются сами контейнеры как ёмкости для помещённых в них грузов, однако они являются частью судна, предназначены для последующего снятия с судна в местах перевалки и перевозки содержащихся в них грузов на другие средства транспорта или для складирования и, следовательно, не могут быть застрахованы на условиях страхования судов. Их страхование осуществляется по специальным договорам страхования, заключенным обычно на стандартных английских условиях. Объем страхового покрытия при этом может быть различным.
Страхование контейнеров может быть произведено как на условиях от всех рисков, так и на более узких условиях, покрывающих риск гибели контейнеров, падающую на контейнеры долю в общей аварии, расходы по спасению контейнеров, предотвращению и сокращению убытков.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Объективная экономическая необходимость использования страхования в целях защиты имущественных интересов обусловлена возникновением случайных, непредвиденных событий, имеющих неблагоприятные последствия. По мере укрепления российского страхового рынка как части финансово-кредитной системы вопросы развития имущественного страхования приобретают особое значение. Значимость определяется тем, что имущественное страхование позволяет обеспечить не только непрерывность социально-экономического развития, но и способствует минимизации потерь при наступлении страхового случая.
Для создания эффективной системы имущественного страхования необходимо совершенствовать нормативную базу страховой деятельности, проводить активную структурную политику на рынке страховых услуг, совершенствовать взаимоотношения российского и международного страховых рынков. Особое внимание следует уделить организации и классификации имущественного страхования, а также совершенствованию страхования средств транспорта, грузов. Имущественное страхование как источник финансово-кредитных ресурсов рынка обеспечивает социально-экономическую стабильность в обществе и является средством защиты от неблагоприятных изменений экономической конъюнктуры.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Конституция РФ от 12.12.1993 г. // Российская газета. -1993. -
25.12. -№237.
2. Гражданский кодекс РФ (ч. 1) от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ // СЗ
РФ. - 1994. - 5.12. - № 32. - Ст. 3301.
3. Гражданский кодекс РФ (ч. 2) от 26.01.1996 г. в редакции Федерального закона от 12.08.1996 г. № 146-ФЗ (ч. 1) // СЗ РФ. - 1996. -
29.01.-№5.-Cт. 410.
4. Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 г.
№ 4015-1 (с изменениями от 31.12.1997 г., 20.11.1999 г., 21.03.2002 г.,
25.04.2002 г., 08.12.2003 г., 10.12.2003 г.) // Российская газета. - 1993.
-12.01.-№6.
5. Воздушный кодекс РФ от 19.03.1997 г. № 60-ФЗ // СЗ РФ. -
1997.-24.03.-№ 12.-Ст. 1383.
6. Закон РФ «О космической деятельности» // ВВС РФ. - 1993. -
№ 186.
7. Закон РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»//СЗ РФ. - 2002. - № 136.
8. Теория и практика страхования / под ред. К.Е. Турбиной и
Р.Т. Юждашева. - М.: Анкил, 2003.
9. Александрова Т.Г. Коммерческое страхование / Т.Г. Александ
рова, О.В. Мещерякова. - М. : Институт новой экономики, 2005.
10. Гвозденко АЛ.
Основы страхования / А.А. Гвозденко. - М. :
Финансы и статистика, 2006. - Гл. IV.
11. Страхование от А до Я / под ред. Л.И. Корчевской и К.Е. Тур
биной. -М. : ИНФРА-М, 2003.
12. Шахов А.К. Страхование : учебное пособие для вузов /
А.К. Шахов. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007.
13. Карякин М.К. Страхование политических рисков внешнеторговых операций и международных инвестиций / М.К. Карякин.
- М. : Авуар консалтинг, 2005.
14. Чиненов М.В. Страхование внешнеэкономической деятельности : учебное пособие / М.В. Чиненов. - М. : ОМЕГА-Л, 2007.
15. Рудаков А.П. Страхование внешнеэкономической деятельности : учебное пособие /А.П. Рудаков. – М.: АТИСО, 2008.
[1] Ахвледиани Ю.Т. Имущественное страхование. М.- 2001, с. 12
[2] Гвозденко А.А. Основы страхования. М.- 2003, с. 87