Реферат: Расчет процентов по кредитам и вкладам

1. Определить простую ставку процентов, при которой первоначальный капитал в размере 10000 руб. достигнет через 180 дней суммы 13000

Решение.

13000=10000∙(1+180∙p/365), где p – искомая процентная ставка.

3000=1800000∙p/365

p=3000∙365/1800000

p=0.6083

Следовательно, искомая процентная ставка – 60.83% годовых.

2. Кредит в размере 45000 выдан с 26.03 по 18.10 под простые 48% годовых. Определить размеры долга для различных вариантов начисления процентов

Решение.

«Английская практика»

t_ф =6+30+31+30+31+31+30+18–1=206 дней.

FV=PV+I

I=PV∙i∙(t/T), где T – 365 дней.

I=45000∙0.48∙(206/365)=12190.68 руб.

FV=P+I=45000+12190.68=57190.68 руб.

«Французская практика»

t_ф =206 дней, T=360 дней.

I=45000∙0.48∙(206/360)=12360 руб.

FV=P+I=45000+12360=57360 руб.

«Германская практика»

t_ф =6+30+30+30+30+30+30+18–1=203 дней, T=360 дней.

I=45000∙0.48∙(203/360)=12180 руб.

FV=P+I=45000+12180=57180 руб.

3. Банк объявил следующие условия выдачи ссуды на год: за 1 квартал ссудный процент 48%, а в каждом последующем квартале процентная ставка по ссуде увеличивается на 3%. Определить сумму к возврату в банк, если ссуда выдана на год и составляет 45000 рублей (простые проценты)

Решение.

45000∙(1+(90∙0.48+91∙0.51+92∙0.54+ 92∙0.57)/365) = 68637.95 руб.

4. Договор вклада заключен на 8 лет и предусматривает начисление и капитализацию процентов по полугодиям. Сумма вклада 45000 руб., годовая ставка 28%. Рассчитать сумму на счете клиента к концу срока

Решение.

После первого полугодия сумма составит:

45000∙(1+0.14)=51300 руб.

Проведя аналогичное «начисление» 16 раз (по числу полугодий) мы получим сумму:

45000∙(1+0.14)¹⁶ = 366176.22 руб.

5. Владелец векселя номинальной стоимости 13000 руб. и сроком обращения 1 год предъявил его банку-эмитенту для учета за 60 дней до платежа. Банк учел его по ставке 30% годовых. Определить дисконтированную величину, то есть сумму, полученную владельцем векселя и величину дисконта

Решение.

Дисконт.

D=13000∙0.3∙60/360 = 650 руб.

Дисконтированная величина.

13000–650=12350 руб.

6. Определить значение годовой учетной ставки банка, эквивалентной ставке простых процентов 48% годовых ( n =1)

Решение.

7. На вклады ежеквартально начисляются проценты по номинальной годовой ставке 28%. Определить сумму вклада для накопления через 1,5 года суммы 13000

Решение.

Искомая сумма равна

= = 8862.45 руб.

8. Банк предлагает долгосрочные кредиты под 48% годовых с ежеквартальным начислением процентов, 50% годовых с полугодовым начислением процентов и 44% с ежемесячным начислением процентов. Определить наиболее выгодный для банка вариант кредитования

Решение.

Рассчитаем сумму процентов за год на 1000 рублей кредита по всем трем вариантам.

1. = = 573.52 руб.

2. = = 562.5 руб.

3. = 540.53 руб.

Из приведенных расчетов видно, что наиболее выгодным для банка будет первый вид кредитования.

9. Банк выдает кредит под 48% годовых. Полугодовой индекс инфляции составил 0.09. Определить реальную годовую ставку процентов с учетом инфляции

Решение.

Искомая реальная ставка равна

10. Какую ставку процентов по вкладам нужно назначить, чтобы реальная доходность вклада с учетом инфляции 0.09 была 10% годовых

Решение.

Воспользуемся формулой И. Фишера

i_α =i+α+iα

Здесь i_α – ставка с учетом инфляции

α – уровень инфляции

i – ставка процентов

Т. е. искомая ставка равна 0.1∙0.09+0.1+0.09=0.199 = 19.9%

11. Рассчитать уровень инфляции за год при ежемесячном уровне инфляции 0.09

Возьмем индекс инфляции за год.

I_n =(1+α)ⁿ =(1+0.09)¹² =2.81

Отсюда получаем:

I_n =1+α_г →α_г =I_n -1

α_г = 2.81–1=1.81 = 181%

12. Вклад 45000 положен в банк на полгода с ежемесячным начислением сложным начислением процентов по номинальной ставке 72% годовых. Определить реальный доход вкладчика если ожидаемый ежемесячный уровень инфляции составит 0.09

= 32193.26 руб.

Реальный доход вкладчика составит

32193.26–45000=–12806.74

13. Договор аренды имущества заключен на 5 лет. Аренда уплачивается суммами S ₁ =13000 руб., S ₂ =14000 руб., S ₃ =15000 руб. в конце 1 го, 3 го и 5 го годов. По новому графику платежей вносятся две суммы S ₄ =16000 руб. в конце 2 го года и S ₅ в конце 4 года. Ставка банковского процента 11%. Определить S ₅

Решение.

Соотношение платежей в первом и втором вариантах выглядит следующим образом

13000∙1.11⁴ +14000∙1.11² +15000= 16∙1.11³ +S₅ ∙1.11

19734.92+17249.4+15000=21882.1+S₅ ∙1.11

1.11∙S₅ =30102.22

S₅ =27199.12 руб.

14. Определить размер ежегодных платежей по сложной ставке 11% годовых для создания через 6 лет фонда в размере 13000000 руб

Решение.

Обозначим искомую сумму N. Получим соотношение

N∙(1+1.11+1.11² +1.11³ +1.11⁴ +1.11⁵ ) = 13000000

7.91286∙N=13000000

N=1642895.24 руб.

15. Рассчитать величину фонда, который может быть сформирован за 2 года путем внесения в конце каждого года сумм 13000. Проценты на вклад начисляются по ставке 11%

Решение.

Искомая сумма = 13000∙(1.11+1)=27430 руб.

16. Ежемесячная средняя плата за квартиру составляет 3000 руб. Срок платежа – начало месяца. Рассчитать величину равноценного платежа, взимаемого за год вперед. Ставка банковского депозита 48% годовых

Решение.

Искомая сумма = 3000∙9.385∙1.04 = 29281.2 руб.

17. Двухлетняя облигация номиналом 1000 руб. имеет 4 полугодовых купона доходностью 20% годовых каждый. Рассчитать цену ее первоначального размещения, приняв ставку сравнения 11%

Решение.

= = 100∙3.50515 + 1000∙0.807216 = 350.515+807.216 = 1157.73 руб.

18. Бескупонная облигация куплена по курсу 70 и продана по курсу 88 через 90 дней. Рассчитать доходность вложения по схеме сложных и простых процентов

Решение.

Для сложных процентов:

Для простых процентов:

19. Представить план амортизации пятилетнего займа в 4500000 руб., погашаемого 1) равными суммами; 2) равными срочными уплатами. Процентная ставка по займу 11%

Решение.

1) Обозначим сумму долга после К года D_к , проценты – I_к .

У – величина срочной уплаты

У=const+I_к

= 3.6 млн. руб. – долг после первого года.

I₁ =Di_c =4.5∙0.11=0,495 млн. руб. – проценты

У₁ = Di_c +=0.495+0.9=1,395 млн. руб.

Второй год:

=2,7 млн. руб.

= 0.396 млн. руб.

У₂ =0,396+0.9=1,296

Третий год

=1,8 млн. руб.

= 0.297 млн. руб.

У₃ =0,297+0.9=1,197

Четвертый год

=0,0 млн. руб.

= 0.198 млн. руб.

У₃ =0,198+0.9=1,098

Пятый год

D₅ =0

= 0.099 млн. руб.

У₅ =0.099+0.9=0.999 млн. руб.

Сведем данные в таблицу:

2) Периодическая выплата постоянной суммы У при заданной процентной ставке i_c в течении n лет является аннуитетом.

Величина срочной уплаты:

У=, где D – сумма долга, a_i,n – коэффициент приведения ренты.

a_i,n === 3,7

Величина срочной уплаты:

У= = 1,2162 млн. руб.

Обозначим сумму платежа в конце k года через P_k , тогда:

= 0.7212 млн. руб.

I₁ =У-P₁ =1.2162–0.7212=0,495 млн. руб.

= 0.8005 млн. руб.

I₂ =У-P₂ =1.2162–0.8005=0,4157 млн. руб.

= 0.8886 млн. руб.

I₂ =У-P₂ =1.2162–0.8886=0,3276 млн. руб.

= 0.9863 млн. руб.

I₂ =У-P₂ =1.2162–0.9863=0,2229 млн. руб.

= 1.0948 млн. руб.

I₂ =У-P₂ =1.2162–1.0948=0,1214 млн. руб.

Сведем данные в таблицу:

Договор банковского вклада

Все виды дисконтирования, наращения и тд

Роль и место вкладов населения в деятельности коммерческого банка

Ивасенко А.Г. и др. Финансовый менеджмент

Депозитные операции, их виды. Депозитная политика в кредитной организации (банке)

Содержание и виды инфляции. Социально-экономические последствия инфляции

Основы финансовых вычислений

Финансовые расчеты

Повышение эффективности деятельности коммерческих банков

Оснобенности формирования депозитной политики коммерческих банков в современных условиях

Управление финансами на предприятии

Доходность банковских операций

Депозиты физических лиц как основа банковских ресурсов

Депозитные операции коммерческого банка

Шпаргалки

Договорные отношения в банковском деле

Совершенствование валютных операций Проминвестбанка

Учет расчетов с персоналом по оплате труда на предприятии ТОО "Строй-Кам"

Основы банковского дела